《银保培训课件》福寿年丰年金保险组合介绍-渠道宣导版.pptVIP

产品开发背景 产品形态与投保示例 产品投保规则 目 录 投保规则 第一条 《人保寿险福寿年丰年金保险（分红型）》和《人保寿险附加品质生活年金保险（万能型）》为组合产品，必须同时投保。 第二条 投保年龄:出生满28日-70周岁 第三条 本险种不计入被保险人累计风险保额。 第四条 本险种不适用目前系统中的体检、契调、财务规则。 第五条 以下情况需转人工核保： 1、投保人和被保险人的关系非本人、父母、子女、配偶；被保险人和身故受益人的关系非法定、父母、子女、配偶； 2、健康告知或职业告知异常； 3、当前投保单有未回销问题件（包括一般问题件、体检函、契调函、财务函、健康函）； 4、投保日期与当前日期间隔超过30天。 第六条 本规则未尽事宜参照《个人保险核保规则（2009/6版）》；本规则若与相关规则冲突，以本规则为准 人保寿险福寿年丰年金保险（分红型） 人保寿险附加品质生活年金保险（万能型） 投保规则 雅娜·卡尔芒1875年生于法国阿尔勒，1965年，90岁却无继嗣的雅娜·卡尔芒签下份在法国常见的协议，将其独立产权的公寓“长寿”（en viager）卖给法兰索瓦·瑞弗（Fran?ois Raffray）律师。瑞弗当时47岁，同意支付她每个月的生活费直到其去世为止，这种协议有时称作“反向贷款”，交易时公寓的价格等于10年的生活费。不幸的是她活了超过30年，瑞弗却于1995年12月因癌症早一步离开人世，享年77岁。而其遗孀继续支付她两年的生活费。1997年，卡尔芒女士身故交易才结束。 * 这个真实的交易给了我们一些启示： 1、人们无法准确预估自己或者他人的剩余寿命，每个人都存在长寿风险，有不确定性，才有保险需求。 2、随着社会的进步，人们的剩余寿命在不断增长，用现在的眼光来衡量未来的财务状况将导致财务危机。 3、提供给客户与其寿命相匹配的终身现金流，这是养老保险的核心价值。 4、拥有养老保险的客户，更容易获得较高的生命质量，这是养老保险的正能量。 * 据《新华网》报道：老龄化在我国是不可逆转的趋势，2020年60岁以上老人将达到2.48亿，老龄化率达17.17%。中国养老金资产在2020年有望达到1.2万亿欧元，年化复合增长率高达20%，远超全球平均增速。整个社会的老龄化压力将引发商业健康险和养老险需求的快速增长，寿险公司在其中应该大有作为。 * 从微观的角度分析：3个消费者中就有2个是养老保险的潜在客户， 潜在客户没有购买养老保险的概率是83%。 * 除了市场的需要，国家也高度重视养老保险的发展，在2014年8月10日颁发的新《国十条》中，专门提到“创新养老保险产品的服务，为不同群体提供个性化、差异化的养老保障，推动个人储蓄性养老保险的发展”，因此，在未来，长期养老保险以及年金保险产品将更瘦老百姓的青睐。 * * 将主、附险的保险融合在一起讲解，把冗长的保险条款化为简单、易懂、好记得案例，这样，渠道人员更易接受。 * 我们把保险责任用一张图来表示：当我们投保福寿年丰产品，选择5年或10年缴费，就建立一个分红账户，这个账户带给我们有两个收益，一是每年领取基本保额10%的年金，年金是活多久领多久终身受益，一个是享受每年的保单红利，年金和红利可直接进入专属的万能账户，以年复利月结息的方式进行个人财富的累计，这个账户非常灵活，在需要资金的时候可以部分领取，也可以根据自己的经济状况不定期不定额地追加保费；客户身故或某个时间段终止合同时的受益 万能账户价值+以交的年缴保费，相当于不花钱的保险。 * P14-P22分别阐述该产品的优势 * P14-P22分别阐述该产品的优势 * P14-P22分别阐述该产品的优势 * P14-P22分别阐述该产品的优势 * P14-P22分别阐述该产品的优势 * 美好生活就是如此简单：打理三年，第一年就开花结果，收益稳赚不赔，为您的品质人生保驾护航。 * 按照合同规定，附加万能账户最低保证利率为2.5%，根据中国人保寿险官方网站2014年每月公布的结算利率如图：从4.2%--4.5%，8月开始每月公布的结算利率为6%。 （目前一年银行定期存款基准利率为2.75%） * 本PPT讲解时一定要说明，如果中途都没有发生部分领取的前提下，个年龄段的预期收益…… * ——让长寿成为美好的幸福 【渠道宣导版】 2014年11月 风险提示 产品开发背景 产品形态与投保示例 产品投保规则 目 录 产品开发背景 养老保险的价值：一件真实的交易 卡尔芒女士 90岁 无继承人 瑞弗先生 47岁 律师 1965年 交易开始 身故给予瑞弗价值9万美元的公寓 每月支付卡芒750美元至卡芒身故 公寓价格 10年生活费，生命表预示卡芒女士有3年剩余寿命 1997年 交易结束 卡尔芒女士 122岁 身故 瑞