《银保培训课件》岁岁盈盈高端说明会.pptxVIP

为什么要进行私人财富管理 2 在中国20%的储户的存款占中国个人存款总额的80%，剩下的80%的储户的存款只占总数的20%。 据统计，2011年《新财富》“500富人”的财富总值达到3.77万亿元，较2010年2.88万亿元大幅上涨30.9% 新财富上榜的500富人平均财富由去年的57.5亿元大幅上涨至75.3亿元。 今年上榜门槛同样大幅提高，达到28.7亿元，而去年的数额是19.2亿元。颇有意味的是，28.7亿元的财富放在8年前，可以进入富人榜的前十，中国富人们的财富成长速度可见一斑。 17名富豪被判入狱,两名等候宣判 胡润发布《中国富豪特别报告》盘点问题富豪 中国10年前的富豪，49位已衰败 投资与理财 投资是指牺牲或放弃现在可用于消费的价值以获取未来更大价值的一种经济活动。 理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。 以获得更多收益为目标，机会与危险并存 以保障现在和未来的生活水平为目标， 以保障资金安全为前提 李嘉诚语录： 所谓理财，就是追求长期而稳定的收益。它不同于投资，更和投机无关。 私人财富管理 私人财富的积累 私人财富的安全 私人财富的转移 常见的财富管理方式 股票、基金 同样是常见的理财方式，收益上不封顶，下不保底，流动性好，风险由投资人完全承担。 理财提示 “80定律”－－－谨慎入市 投入资金占存款比例。即投资股市的资金最好占全部存款的(80-年龄)％。 常见的财富管理方式 贵金属投资 黄金既有货币属性又有避险功能是硬通货，较为有效的抵御通货膨胀，变现性稍差。 美元和黄金是负相关，所以现在投资黄金需要一定的心理承受能力。 价值恒久，没有折旧 要买就买投资性金条不要买首饰。 常见的财富管理方式 房地产 这里说的房地产是指以投资为目的，不是用来自住，如果贷款买房用来投资请遵守以下原则： “35法则”－－－要谨慎负债 一个家庭适合负担多少债务应当根据家庭的收入情况而定，如果未来预期收益较高，买房可以适当高负债，因为从长期来看房产一般是会升值的。 负债比率=每月债务偿还总额÷每月税后收入总额ｘ100%。 适合人群：资金充裕、抗风险能力强、 相当时间内没有重大支出 常见的财富管理方式 中国1990年货币发行量为1.53万亿，2011年为89.56万亿，21年翻了58.53倍。美国货币总量同期只增加了1.99倍。这样超发货币稀释全民财富，是一种隐性抢劫。 中国经济学界泰斗，国务院发展研究中心研究员吴敬琏指出，在经济学领域里，货币严重超发意味着通货膨胀，体现在老百姓手里的钱越来越不值钱。 储蓄 最常见的理财方式，固定收益由国家调控 优势：安全性最高，流动性最好 劣势：收益低，长期留钱资金缩水 理财提示 “5法则”－－－要合理储蓄 流动性比率=活期存款÷每月支出 私人财富管理 私人财富的积累 私人财富的安全 私人财富的转移 国务院总理温家宝强调： “要大力发展保险市场，让商业保险在现代社会起到经济补偿和投资理财的双重作用，成为老百姓理性投资的重要渠道。” ——[新华社讯（2月10日）]全国银行、证卷、保险工作会议 岁岁盈盈年金保险组合 “岁岁盈盈”年金保险责任 年 金 被保险人每生存满1个保单年度，按下表规定的金额给付年金： 满期保险金 被保险人在保险期间届满时生存，按以下规定给付满期保险金，本合同终止。满期保险金＝基本保险金额×交费期间（年数） 身故保险金 被保险人身故，按被保险人身故时已交的本合同保险费（不计利息）与现金价值的较大者给付身故保险金，本合同终止。 交费期间 每生存满1个保单年度所对应的给付金额 一次交清 本合同所交保险费×3% 3年交 本合同年交保险费×8% 5年交 本合同年交保险费×12% 4.025% 的定价利率 附加聚鑫两全保险（万能型）保险利益 满期保险金 被保险人在保险期间届满时生存，我们按当时的个人账户价值给付满期保险金，本附加合同终止。 身故保险金 被保险人于年满18周岁之后身故，我们按基本保险金额给付身故保险金，本附加合同终止。 被保险人于年满18周岁之前身故，我们按所交保险费（不计利息且需扣除您累计已申请部分领取的金额）与身故时本附加合同个人账户价值的较大者给付身故保险金，本附加合同终止。 退保利益 在犹豫期后申请解除本合同，将按照条款的规定退还现金价值。 本附加合同的基本保险金额为以下金额中较大者： （1）（累计交纳的保险费-累计部分领取金额）×105%； （2）个人账户价值。 基本保险金额 30周岁、男性 同时投保了《人保寿险岁岁盈盈年金保险》和《人保寿险附加聚鑫两全保险（万能型）》 保险期间20年 5年缴，年缴保费10万元， 按照主险合同约定，主险合同每年的年金自动转为本