建行业务知识及实务_02_贷款业务.ppt

建行业务知识与实务－信贷业务 讲师姓名：林福万 部门：软件开发25部 电话邮箱：fwlin@ 课程大纲 银行信贷业务的种类 银行信贷业务品种的主要分类 信贷业务的基本操作流程 信贷额度授信、循环额度贷款的概念 信贷业务价格 客户信用评级的基本概念 信贷担保的种类 信贷资产的风险分类 不良信贷资产的经营管理 银行信贷业务涉及的数据表 一、信贷业务的种类 按会计核算的归属划分，分为表内和表外信贷业务。表内信贷业务主要包括贷款、商业汇票贴现等，表外信贷业务主要包括商业汇票的承兑、保证、信用证等。 按期限划分，分为短期信贷业务、中期信贷业务和长期信贷业务。短期期限在1年以内（含1年），中期期限在1年到5年之间（含5年），长期期限在5年以上。 按担保方式划分，分为信用信贷业务、担保信贷业务（包括保证、抵押和质押方式）。 按币种划分，分为本币信贷业务和外币信贷业务。按性质和用途划分，分为固定资产贷款（包括基本建设贷款、技术改造贷款、房地产开发贷款等）、流动资金贷款（包括工商业和建筑业等流动资金贷款）、循环额度贷款、消费贷款、保证、承兑等信贷品种。 按贷款的组织形式划分，分为普通贷款、联合贷款和银团贷款。按贷款的资金来源划分，分为信贷资金贷款、委托贷款和境外筹资转贷款等。按授信对象划分，分为公司类信贷业务和个人类信贷业务。 二、信贷品种的分类 2-1 中小企业业务 2-1-1 中小企业购船抵押贷款 企业购置新的船舶，可以用企业或其他第三方拥有的船舶作为抵押担保或附有其它担保条件，以船舶运营收入作为还款来源，向银行申请购船抵押贷款。 如果企业要购置是一艘产权清晰、正常运营的船舶，也可以拟购买的船舶作为抵押担保或附加其它担保条件，向银行申请购船抵押。 2-1-2 小企业“成长之路”信贷产品 企业由于生产经营周转和项目投资需要得到银行全程持续的信贷支持，可以向银行申请办理“成长之路“业务，解决全面的金融需求。 2-1-3 小企业“速贷通”贷款业务 企业由于生产经营周转和项目投资急需资金，而又没有银行授信额度，可向银行申请办理“速贷通”贷款业务，快速解决资金需求。 建行小企业“速贷通”贷款业务的特点在于：不设置准入门槛、不强调评级和客户授信、在企业提供足额有效担保及与企业业主或主要股东信用相关联的基础上。 2-2 传统信贷业务 2-2-1 流动资金贷款 企业在正常生产经营过程中因耗用或销售而储存各类存货、季节性物资储备等维持生产经营周转需要而发生资金紧缺情况时，向银行申请流动资金贷款，用于正常生产经营周转或临时性资金需要的本外币贷款。 可以为工业流动资金贷款、商业流动资金贷款、建筑业流动资金贷款、房地产流动资金贷款、服务业流动资金贷款、公共业流动资金贷款、农业流动资金贷款、非银行金融机构贷款、其他流动资金贷款等。 2-2-2 固定资产贷款 企业在新建厂房、购买生产设备、技术改造等进行固定资产投入时，遇到资金短缺的情况，可向银行申请固定资产贷款。 固定资产贷款主要用于固定资产项目的建设、购置、改造及其相应配套设施建设的中长期本外币贷款。 2-2-3 房地产开发贷款 房地产开发类贷款是指用于土地一级开发、房屋建造过程中所需建设资金的贷款，包括土地储备贷款、房地产开发贷款。 房地产开发贷款期限一般为1-3年(含)，土地储备贷款最长为2年，高等院校学生公寓建设贷款最长为10年。 2-3 票据业务 2-3-1 银行承兑汇票 企业在购买货物时有短期资金需求，可向银行提出办理银行承兑汇票的申请，在获准后，由银行承兑，在汇票到期日无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的支付工具。 办理银行承兑汇票时银行作为付款人，是一种银行信用为基础的支付工具，具有较高的信用度，容易被销货方所接受。 申请人办理银行承兑汇票，应向承兑银行交纳承兑金额0.5‰的承兑手续费。 2-3-2 商业承兑汇票 商业汇票承兑是指银行作为付款人，接受承兑申请人的付款委托，承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据行为。 商业汇票自出票日至到期日最长不得超过6个月。 按承兑金额的万分之五一次性收取承兑手续费。 2-3-3 商业汇票贴现 商业汇票贴现是商业汇票的持票人将未到期的商业汇票转让给银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将贴现金额付给持票人的一种融资行为。 按照承兑人的不同，商业汇票贴现分为银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现。 银行承兑汇票贴现现阶段只办理《承兑银行名单》所列的商业银行及建行其他分支机构承兑的商业汇票。 2-3-4 商业汇票转贴现 指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向另一家金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。 其他金融机构将其持有的未到期票据向本行办