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城镇化背景下金融支持农民消费发展分析 　　新型城镇化是破解我国城乡二元结构、实现城乡一体化发展的重要举措，也是扩大我国农村居民消费需求的重要突破口。2013年党的十八届三中全会《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》指出，坚持走中国特色新型城镇化道路，推进以人为核心的城镇化，推动大中小城市和小城镇协调发展、产业和城镇融合发展，促进城镇化和新农村建设协调推进。金融支持对农村城镇化和农村居民消费的发展具有重要作用，对打破城乡二元社会经济结构，缩小城乡差别，促进城市化和工业化协调发展，在更大范围内实现土地、劳动力、资金等生产要素的优化配置，有着不可估量的重要意义。那么，在当前城镇化背景下，金融支持对农村居民消费需求有什么影响，存在什么问题，金融支持如何促进农村居民消费发展呢？本文试图对此进行深入具体的分析。 　　一、城镇化背景下农村居民消费现状分析 　　（一）消费水平不断提高 　　（二）消费结构调整优化 　　伴随着收入水平提高和农村消费环境的不断改善，农村居民越来越重视消费的品类与品质，消费多元化趋势明显，消费结构明显优化。根据中国社会科学院农村发展研究所、社科文献出版社联合发布的农村绿皮书《中国农村经济形势分析和预测 　　（2013）》，2012年农村居民食品支出人均2324元，比2011年增长10.3%。农村居民食品支出占消费总支出的比重（即恩格尔系数）为39.3%，比2011年下降1.1个百分点，恩格尔系数首次降至40%以下。根据国家统计局 　　《2013年国民经济和社会发展统计公报》，2013年农村居民食品消费支出占消费总支出的比重为37.7%，比2012年下降1.6个百分点。根据农村绿皮书，2012年农村居民食品支出中，粮食支出增长5.5%，蔬菜及制品支出增长8.7%，肉禽蛋奶及制品支出增长8.3%，水产品支出增长14.3%。在衣着消费上，农民穿着在成衣化的基础上，更加注重美观和时尚化。在教育文化消费上，农民对自身培训和再教育方面的支出增加，特别是子女教育支出增长较快。手机消费、电脑网络消费、购车消费、旅游消费等进入农村居民生活，少数农民工甚至对购房消费、健身消费等也开始产生需求。不可否认，城乡消费结构仍然存在较大差距。农村居民在发展型消费方面明显落后于城镇居民，特别是在文化教育、医疗卫生、信息消费等方面城乡间差距较大。必须采取有效措施构建农村居民消费增长的长效机制，努力提高其发展型、享受型消费比重，降低基本生存消费比重，促进农村居民消费结构有序提升。 　　（三）消费方式多样化 　　随着城镇化的快速发展和收入水平的提高，农民对自身文化素养、身体健康以及文娱休闲等方面的要求提高，农村居民文化消费支出（包括购买文化用品消费、子女教育以及自身再教育消费支出）和文化娱乐服务消费支出（包括各种文娱活动、健身活动、参观游览等与文化娱乐服务有关的消费）都大大增加。一些条件允许的农村家庭选择外出旅游，甚至延伸出自驾游、徒步游等新的旅游方式。与此同时，在快速城镇化背景下，农村乡镇还出现了一些中小型便民超市，县城的大商场和连锁超市增多，一些经济较发达的农村地区网购发展较快，农村居民购物方式进一步多样化。不仅如此，进城农民工还越来越多地采用网上银行、手机银行、自助缴费终端、商场和超市的刷卡消费等现代消费工具，其生活消费的市场化进程明显加快，消费方式更趋多样。 　　二、城镇化背景下金融支持对农村居民消费的影响 　　（一）金融支持能够促进农村居民消费需求增长 　　农村居民消费水平低的根本原因是收入水平过低、持续增收困难。城镇化有利于提高农村土地利用率，提高农业劳动生产率，为增加农民收入奠定了基础。同时，城镇化促使城镇居民消费需求有效扩大，有利于提高农产品商品化率，有利于大幅度提高农村居民可支配收入，并使其收入结构趋于多元化，这对缩小城乡居民收入差距，促进农村居民消费需求增长尤其重要。 　　随着城镇化进程的推进，金融机构“三农”服务意识增强，发行惠农卡、邮政绿卡，发放小额信用贷款、扶贫贴息贷款、农村青年能人创业贷款、下岗人员再就业贷款等，农村支付结算环境得以改善。农村居民获得金融服务越来越容易，对商业保险、消费信贷、银行理财等金融服务产品的了解增多，需求慢慢增加，这将带动农民消费需求的增长。例如，在城镇化过程中，以农民工为主体的流动人口将逐步拥有自己的住房，大部分流动人口的家人也会逐渐进入城市。除了租房需求之外，流动人口的购房需求将会出现较大增长，进而对住房消费信贷及相应的金融服务产品产生需求，以实现其住房梦想。 　　（二）金融支持有利于促进农村居民消费结构逐步升级 　　农民主要靠农业取得收入，而农业投入产出低，靠天吃饭，收入较低且不稳定。因而，农民的储蓄意识较强，一般情况下他们的消费主要集中于生活必需品上