风险预防.pptVIP

5、保险费是投保人向保险公司用于购买保险产品而支付的费用，即保险的价格。 6、保险金是指保险公司向受益人赔付的资金。  1、纯粹风险。但并不表示所有的纯粹风险都是可保的。 2、存在大量同质的风险。 只有存在大量同质风险、拥有足够多的客户，保险公司才能精确的预测损失的平均频率和损失程度，才能设立该险种。 3、风险事故的发生是意外的，具有随机性和偶然性，但是损失可以测定，可以准确度量。 （自然损耗、自杀自伤） 4、风险损失幅度不能太大，也不能太小。 保险公司一般有关于最低保费的规定。（铅笔、碗等） 5、多数情况下，保险标的不能同时遭受损失。 6、保费合理。 最大诚信原则： 指保险合同的双方当事人在签订和履行保险合同时，必须保持最大限度的诚信，履行自己应尽的义务，互不欺骗和隐瞒，恪守合同的认定和承诺，否则保险合同无效。 要求投保人在投保时如实告知保险人保险标的的个性和风险，并信守承诺；要求保险人如实向投保人说明主要条款尤其是责任免除条款。 最大诚实原则的主要内容： 1、如实告知（漏报、误告、隐瞒、欺诈）。 2、保证。（明示保证和默示保证h） 是投保人或被保险人在保险期间对某种事项的作为或不作为的允诺。 3、弃权和反言。主要约束保险人 保险人或保险代理人出现弃权的主要基于两种原因，一是疏忽的原因；二是基于扩大业务或保险代理人为了取得更多的代理手续费。 损失补偿原则：损失补偿原则是指当保险标的发生保险责任范围内损失时，通过保险赔偿使被保险人恢复到受灾前的经济状态，但是保险人不能获得比保险标的实际损失更多利益。这是财产保险理赔的基本原则。 根据这一原则，风险管理者在转移风险时，只能按照保险标的的价值投保，不能超值投保。即使购买了，也无法获得超值收益。 在多家保险公司为同一标的购买保险，损失发生后，各保险公司。 按比例分摊实际损失 损失补偿原则的存在是因为保险的作用是分摊风险，这一原则保护了其他投保人的利益，其次是因为防止道德风险的发生。 在重复保险情况下，甲保险人承保10万元，乙保险人承保15万元，丙保险人承保5万元，今被保险人发生保险损失10万元，按照责任限额分摊制，则乙应赔偿多少？ 10 ×15/(10+15+5)=5（万元） 1、定值保险 指保险合同当事人在订立保险合同时，约定保险标的的价值，并以此确定为保险金额，视为足额保险。 发生风险事故时，保险人不论保险标的的损失市价如何，均按比例赔付。 保险赔偿金额=保险金额×损失比例 在实际操作中，定值保险合同教多适用于海上保险、国内货物运输保险、国内船舶保险、古董及一些以不易确定价值的艺术品为保险标的的财产保险。 主要优点：减少理赔环节和便于赔偿金额的确定。 不足额保险是指保险金额低于保险价值的保险。 《保险法》第40条第3款规定：“保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。” 某保险标的的实际价值为200万元，保险金额为150万元，若损失金额为100万元，按照比例赔偿方式，则保险人应赔偿（ ） A．50万元 B．75万元 C．100万元 D．150万元 2、重置价值保险 重置价值保险是不定值保险的一种特殊形式，是指以被保险人重置或重建保险标的所需费用或成本确定保险金额的保险。 为了满足被保险人对受损的财产进行重置或重建的需要，保险人允许投保人按超过保险标的实际价值的重置或重建价值投保，发生损失时，按重置费用或成本赔付。这样就可能出现保险赔款大于实际损失的情况。 　保险公司在签发此类保单时，一般都须附加“重置价值保险条款”以明确双方责任。在我国较少使用。 3、人身保险 人身保险，是以人的寿命和身体为保险标的的保险。当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休时，根据保险合同的约定，保险人对被保险人或受益人给付保险金，以解决其因病、残、老、死所造成的经济困难。 人的生命和身体遭受意外事故造成的损失难以用货币衡量，其可保利益无法估价。 人身保险合同大部分不是补偿性合同，而是给付性合同。（医疗保险） 人身保险的被保险人或者受益人不仅可以保险公司给付的人身保险金，而且还可以取得第三方给付的赔偿金。 保险利益原则：是指投保人和被保险人必须对保险标的具有法律上认可的权利和利害关系。 具体构成需满足三个条件： 1、合法性：具备法律上承认并为法律所保护的利益。 2、确定性：投保人或被保险人对保险标的所具有利害关系，必须是已经确定或者可以确定的，才能构成具有保险利益。（也可以表现为：必须是经济上已经确认或能够确认的利益。） 3、可计算性：具备可以用货币计算和估价的利益。 一位英国学