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第四章　商业银行经营与管理 ? 　　考情分析　　本章主要考查考生对商业银行及我国现有商业银行经营管理业务掌握和熟悉了解的程度。从历年考题来看，单项选择题、多项选择题和案例分析题都有涉及。　　最近三年本章考试题型、分值分布 年　份 单项选择题 多项选择题 案例分析题 合　计 2007年 4题4分 1题2分 — 5题6分 2008年 4题4分 2题4分 — 6题8分 2009年 5题5分 1题2分 — 6题7分 2010年 5题5分 2题4分 4题8分 11题17分 　　第一节 商业银行经营与管理概述　　第二节 商业银行经营　　第三节 商业银行管理　　第四节 改善和加强我国商业银行的经营与管理 第一节　商业银行经营与管理概述 　　商业银行经营与管理比较　　一、商业银行经营与管理的涵义（掌握）　　商业银行经营指商业银行对所开展的各种业务活动的组织与营销；　　商业银行管理是商业银行对所开展的各种业务活动的控制与监督。　　二、商业银行经营与管理的内容　　1.商业银行经营的内容　　（1）负债业务的组织与营销　　（2）资产业务的组织与营销　　（3）中间业务和表外业务的组织与营销　　2.商业银行管理的内容　　（1）资产负债管理　　（2）财务管理　　（3）风险管理　　（4）人力资源开发与管理　　三、商业银行经营与管理的关系（掌握）　　两者既有区别又有联系：经营是管理的对象和出发点，银行的管理是对经营活动的管理。经营是银行生存发展的根本，管理是为了确保经营的效率，服务于经营，为了更好的经营。　　四、商业银行经营与管理的原则（重点掌握）　　（一）商业银行经营与管理的原则　　1.安全性　　2.流动性　　3.盈利性　　追求盈利是商行经营的核心目标。　　（二）安全性、流动性和盈利性的关系　　即有联系又有矛盾。　　1.流动性与安全性是成正比；但流动性、安全性与盈利性成反比。　　2.安全性是经营的前提，是经营管理原则之首；流动性是实现安全的必要手段；盈利性是商业银行的经营目标，保证安全性和流动性的目的就是为了盈利。　　（三）我国商业银行的经营与管理原则。　　我国经营与原则的确立与发展　　经历了四个阶段：　　（1）单一的贷款“三原则”　　（2）专业银行的贷款管理原则　　（3）经营与管理“三原则”的初步确定　　1995年《商业银行法》经营管理原则在我国初步确立　　（4）经营与管理“三原则”的调整　　1995年效益性、安全性、流动性　　2003年改为安全性、流动性、效益性　　（四）商业银行审慎经营规则　　2003年12月第十届人大第六次会议通过了《银行业监督管理法》提出审慎经营包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等要求　　所谓审慎性，源于会计处理上，是指企业的会计核算应当尽可能建立在稳妥可靠的基础上，尽可能减少经营者的风险负担，具体办法是尽可能低估企业的资产与收益，对可能发生的损失和费用则给予充分估计。 第二节　商业银行经营 　　一、商业银行经营概述　　商业银行经营是对其所开展的各种业务活动的组织和营销。组织——更多表现为物质方面的组合；营销——更多表现为脑力的活动和无形资产的创造。　　二、商业银行经营的组织：业务运营　　（一）传统的业务运营模式　　以层级管理为特征，以层级中的每一个业务单位（网点）为基础，以业务前后台一体为核心的方式。　　传统经营模式的特点是网点的会计核算型　　优点是前后台紧密结合，业务处理快捷等；缺点是由于风险控制要求，后台各个流程环节都必须配备人员，单人业务量不饱满，人工成本高。　　（二）新型的业务运营模式　　新型业务运营模式的核心就是前后台分离。前台由会计核算性转为营销型（产品营销、柜台服务、风险控制）；后台主要负责核心业务系统运行维护。　　新型业务运营模式的优点： 　　1.前台营业网点业务操作规范、工序化　　2.实现业务集约化处理　　3.实现效率提升　　4.提高风险防范能力　　5.可以大降低成本　　三、商业银行经营的核心：市场营销　　（一）商业银行市场营销的概念　　商业银行市场营销是银行为了创造可同时实现个人和企业目标的交易机会，而对与金融产品有关的想法、物品和服务的构思、定价、促销和分销进行策划和实施的过程。　　市场营销是经营的核心　　（二）与客户建立更加稳定的关系——关系营销　　关系营销与传统营销的区别是对顾客的理解。传统营销对关系的理解仅仅限于向顾客出售产品，完成交易，把顾客看作产品的最终使用者；关系营销则把顾客看作是有着多重利益关系、多重要求，存在潜在价值的人。关系的内涵发展到了不断实现和满足顾客的需求，帮助顾客实现和扩大其价值，