第1章风险概念和分类.ppt

 风险管理与保险 任课教师：赵桂玲 教学目的 1．增强大学生的保险意识，树立良好的风险管理观念； 2．帮助大学生掌握保险的基本知识，对整个保险理论体系有大概的了解； 3．全面理解保险的社会价值，增强大学生对保险事业的热爱； 4．为大学生进一步学习保险理论、实务知识提供线索指引。 ? 教材结构 第一章 风险概述 第二章 风险管理 第三章 保险概述 第四章 保险的功能、作用与社会价值 第五章 个人、家庭财产风险与保险 第六章 个人责任风险与保险 第七章 个人家庭信用风险与保险 教材结构 第八章 个人家庭人身风险与保险 第九章 企业财产风险与保险 第十章 企业责任风险与保险 第十一章 企业员工风险与保险 第十二章 保险市场 第十三章 保险监管 第十四章 风险演变与保险创新 第一章 风险概述 学习目的 理解风险以及风险成本的含义； 掌握风险的要素和风险的特征； 了解风险的分类，并能据此分析现实生活中的风险类别。 第一章 风险概述 第一节 风险的概念 第二节 风险的分类 第一节 风险的概念 一、风险的含义 二、风险的要素 三、风险的特征 四、风险成本 第一节 风险的概念 一、风险的含义 有关风险的主要学说包括： 1.损失可能说 该学说从企业经营角度出发讨论风险与损失之间的内在联系，强调损失发生的可能性。 2.损失不确定说 该学说是从风险管理与保险的关系角度出发，以概率的观点对风险进行定义的。风险是损失的不确定性。该学说认为：不确定的程度可以用概率来描述，当概率在0到0.5时，随着概率的增加，不确定性也相应增加；当概率为0.5时，不确定性最大；当概率从0.5至l时，随着概率的增加不确定性随之减少；当概率等于0或1时，不确定事件转化为确定性事件：概率为0表示肯定不发生；概率为1表示肯定发生。 第一节 风险的概念 3.风险因素结合说 该学说将风险与人们的利益联系起来，认为：“风险是每个人和风险因素的结合体”。 4.预期结果与实际结果变动说 该学说认为：风险是在一定条件下、一定时期内可能产生结果的变动。如果结果只有一种可能，不存在发生变动，则风险为0；如果产生的结果有几种，则风险存在。可能产生的结果愈多，变动愈大，风险也就愈大。预期结果与实际结果的变动，意味着猜测的结果与实际结果的不一致或偏差，即： 预期结果—实际结果＝结果 若结果等于0，则无风险 若结果不等于0，则存在风险。 第一节 风险的概念 5.风险主观说 该学说强调的是“损失”与“不确定性”之间的关系。认为风险是主观的、个人的和心理上的一种观念，是人们主观上的一种认识。该学说对风险的定义纯属个人对客观事物的主观估计，而不能以客观的尺度予以衡量。其代表人物主要有：麦尔和柯梅克，他们将风险定义为：“风险是与损失相关的不确定性”；罗森布朗则定义为：“风险是损失的不确定性”。 第一节 风险的概念 6.风险客观说 该学说是以风险客观存在为前提，对风险事故观察为基础，以数学和统计观点加以定义，并认为风险可用客观尺度来测度其大小。认为“风险是可测度的概率的大小”。即风险是客观的，可以通过概率进行测算。 第一节 风险的概念 风险的含义 风险（risk），即损失的不确定性。 这种不确定性，包括损失发生与否不确定、发生的时间不确定、损失的程度不确定等三层含义。 一般，人们通常将风险理解为自然灾害和意外事故。 第一节 风险的概念 一、风险的含义 理解风险的含义，需要注意下列两点： 第一，风险是一个与损失相关联的概念。 第二，“风险”与“不确定性”既有联系又有区别。 联系：风险表现为一种不确定性。 区别：风险是一种客观存在，而无论人们是否已经观察到； 不确定性是由个人的心理状态产生的，只有人们对某种事物加以注意时才有意识 。 第一节 风险的概念 二、风险的要素 （一）风险因素 风险因素（risk hazard）,是指促使或引起风险事故发生或风险事故发生时，致使损失增加、扩大的原因或条件。风险因素是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。（酒后开车，吸烟） 根据风险因素的性质分类，通常可分为物质风险因素、道德风险因素以及心理风险因素三种。 第一节 风险的概念 二、风险的要素