当代金融理论专题.docVIP

当代金融理论专题 法定存款准备金的提高对我国的金融业的影响 山东圣泰农村合作银行07级 宋德进 目 录 一、我对法定存款准备金的认识和理解 …………………………………3 1、定义………………………………………………………………3 2、目的………………………………………………………………3 3、组成………………………………………………………………3 4、特点………………………………………………………………4 二、我国当前存款准备金现状及上调原因浅析 …………………………4 1、当前存款准备金现状……………………………………………4 2、央行连续上调法定存款准备金率的原因分析…………………6 1、流动性过剩………………………………………………………6 2、固定资产投资过热………………………………………………7 3、存款准备金率上调的意义………………………………………8 三、法定存款准备金的提高对我国的金融业的影响 ……………………8 1、对回笼流动性的影响……………………………………………8 2、对固定资产投资过热的影响……………………………………9 3.对股市的影响 ……………………………………………………9 4.对银行业的影响…………………………………………………10 一、我对法定存款准备金的认识和理解 1、定义 存款准备金（Deposit Reserve）， 存款准备金 就是中央银行（中国人民银行）根据法律的规定，要求各商业银行按一定的比例将吸收的存款存入在人民银行开设的准备金账户，对商业银行利用存款发放贷款的行为进行控制。商业银行缴存准备金的比例，就是准备金率。 2、目的 实行存款准备金的目的是为了确保商业银行在遇到突然大量提取银行存款时，能有相当充足的清偿能力。自20世纪30年代以后，存款准备金制度还成为国家调节经济的重要手段，是中央银行对商业银行的信贷规模进行控制的一种制度。中央银行控制的商业银行的准备金的多少和准备率的高低影响着银行的信贷规模。这个制度规定，商业银行不能将吸收的存款全部贷放出去，必须按一定的比例，或以存款形式存放在中央银行，或以库存现金形式自己保持。准备金占存款总额的比重，称为准备率。 3、组成 在现代金融制度下，金融机构的准备金分为两部分，一部分以现金的形式保存在自己的业务库，另一部分则以存款形式存储于央行，后者即为存款准备金。 　　存款准备金分为“存款准备金”和“超额准备金”两部分。央行在国家法律授权中规定金融机构必须将自己吸收的存款按照一定比率交存央行，这个比率就是存款准备金率，按这个比率交存央行的存款为“存款准备金”存款。而金融机构在央行存款超过存款准备金存款的部分为超额准备金存款，超额准备金存款与金融机构自身保有的库存现金，构成超额准备金（习惯上称为备付金）。超额准备金与存款总额的比例是超额准备金率（即备付率）。金融机构缴存的“存款准备金”，一般情况下是不准动用的。而超额准备金，金融机构可以自主动用，其保有金额也由金融机构自主决定。一般，人们只研究存款准备金率的提高或降低，对商业银行和其他金融机构的资产业务规模变化，进而对货币供给的影响，而没有研究“存款准备金”运营问题。 4、特点 “存款准备金”的特点是典型的规模可测、可控资金，只要存款准备金“机构专业”，“规模合理”，“科学运营”，就会发挥既能控制“热钱”、“准热钱”，又能促进可持续发展的独特作用。 二、我国当前存款准备金现状及上调原因浅析 存款准备金，是限制金融机构信贷扩张和保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金。法定存款准备金率，是金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款的总额的比率。这一部分是一个风险准备金，是不能够用于发放贷款的。这个比例越高，执行的紧缩政策力度越大。一般地，存款准备金率上升，会使得利率被迫上升，这是实行紧缩的货币政策的信号。存款准备金率是针对银行等金融机构的，对最终客户的影响是间接的；利率是针对最终客户的，比如你存款的利息，影响是直接的。 1、当前存款准备金现状。 中国人民银行决定，从2011年2月24日起，上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。至此，存款准备金率已达19.5%的最高位。 存款准备金率调整一览表 存款准备金率调整一览 公布时间 生效日期 大型金融机构 中小金融机构 消息公布次日指数涨跌 调整前 调整后 调整幅度 调整前 调整后 调整幅度 上证 深成 2011年02月18日 2011年02月24日 19.00% 19.50% 0.50% 15.50% 16.00% 0.50% 0.00% 0.00% 2011年01月14日 2011年01月20日