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关注银行附随义务，防范经营中的法律风险 一、举案如下 案例1、银行的营业场所的设施设备安装使用管理因为没有考虑某些特殊群体的安全保障需要，发生事故后，引发法律纠纷。 某国有银行青岛分行曾发生一起这样的案例：2007年7月17日，客户王某（1922年出生）到该银行青岛分行某网点办理业务后，手扶手杖走出银行旋转门时，被告叶某正疾步进入银行旋转门，致使王某在旋转门处摔伤并骨折；另经查明，银行旋转门旁边的侧门未打开。2008年3月，王某去世，其子女作为原告将该银行青岛分行、叶某起诉到法院。本案终审法院青岛市中级人民法院在审理后认为，旋转门属于该银行的设施，银行对通过该旋转门到营业厅办理业务的客户有安全保障义务。根据旋转门的特性，对一些年龄较大或行动不便的人来说是不适合走旋转门的，存在一定的危险性。但银行为了保持室内温度，在旋转让旁边的侧门上贴上“走转门”的指示标志，迫使王某走旋转门，以致发生本案事故。因此，即使银行旋转门符合国家规定并设立了警示标志，也不能减轻因其不当指示所应承担的责任，也不能改变对其设施所应承担的安全保障义务。另一被告叶某没能注意到与其同时通过旋转门的王某是一位年事已高的老人，应该避让而没有避让，对王某的受伤害也有一定的过错。法院最终认定，该银行与叶某的侵权行为属于“无过错联系的共同加害行为”，判决王某与工商银行、叶某责任分担的比例为1：7：2。 案例2、例如，2004年发生的一起某客户诉我行人身损害赔偿案件中，客户上午8时30分到网点取款，在等待银行开门过程中，从台阶上摔下来，造成了骨折，被送至医院就诊后，终因呼吸循环衰竭抢救无效死亡，该客户的女儿以请求赔偿权利人的身份向法院提起了诉讼。原告认为其母发生的事故，是由于我行管理不善，未尽到安全保障义务而造成的，应赔偿包括医药费等在内的各项费用及精神抚慰金共计9.7万元。 经法院审理查明，银行在正式营业前，向等待办理业务的顾客发放了受理业务的顺序号，尽到了维持秩序的一般性义务，原告的母亲从台阶上摔下来所受的损害应自行负责。终审法院判决，驳回了原告的所有诉讼请求。该案我行虽然取得了胜诉判决，但如果我行未采取任何维持秩序的管理措施，如果法院在认定银行是否尽到安全保障义务方面更加严格，或者比如因为台阶湿滑导致摔倒，或者是人多拥挤而银行没有及时进行疏导导致摔倒、或者没有开辟特殊群体特别窗口通道又没有进行特别的照顾………那么本案的诉讼结果将可能发生改变。 案例3、2006年7月21日傍晚，赵某的钱包被两名男子抢走，被抢钱包内有一张建行龙卡信用卡，她急忙拨通了建行电话的银行热线进行挂失。赵某称，电话里的语音菜单将挂失服务置于非常靠后的位置，还夹杂了一段不得不听的广告词。而总算接通人工服务后，话务员又对她的个人信息进行了一番非常详细的核对，花了10多分钟时间后，才终于挂失成功。但就在赵某拨打挂失电话时，丢失的信用卡已经被人刷了两次，消费金额总计超过6万元。一年后，建行上海分行以欠钱不还为由将赵某诉至法院。上海黄浦法院在受理了建行诉赵某信用卡欠款纠纷案后，承办法官曾试着拨打了几家银行的客服热线，发现银行电话挂失服务的设置存在不少问题，主要是：1、夹杂广告。不少银行的客服热线接通后首先播放广告，客户必须听完广告后方能进入主菜单，这些不必要的程序事实上增加了持卡人信用卡被盗刷的风险。2、菜单设置不合理。各银行在设置电话菜单时普遍没有考虑到挂失功能的重要性与迫切性，而是将信用卡申请、进度查询、开卡、密码设置等放在较前位置，此后才是挂失服务，客观上延长了挂失时间。显然，银行并没有在设置菜单时切实考虑到客户的实际需求，将紧急挂失功能单独设置并放置在第一位，帮助持卡人将盗刷风险降至最低，即没有尽到立即停止支付的协助义务。 这起案件判定银行责任原因是没有妥善履行协助义务。是指合同当事人应互为方行使合同权利、履行合同义务提供照顾和方便，促使合同目的的全面实现，简单地说，在合同履行期限不明确时，债务人可以随时履行，债权人也可以随时要求履行，但应给予对方必要的准备时间。对储蓄存款合同而言，存单和银行卡等金融机构出具的代表债权的凭证一旦丢失，存款人有权依照符合法律法规的形式向银行申请挂失。挂失是存款人在存款合同成立后享有的终止合同项下存单的证明效力的权利，也是持卡人享有的终止存单、银行卡支付功能的权利，即当存款人向银行申请挂失后，该存单和银行卡便不再具有证明效力和支付功能。依据储蓄管理条例第31条第2款的规定：储蓄机构受理挂失后，必须立即停止支付该储蓄存款。中国人民银行《关于执行储蓄管理条例的若干规定》第37条规定：“储户的存单、存折如有遗失，必须立即持本人居民身份证明，并提供姓名、存款时间、种类、金额、账号及住址等有关情况，书面向原储蓄机构正式声明挂失止付。储蓄机构在确认该笔存款未被支取的前提下，方可