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《个人理财》计算题2-(2013.6.7) 科目：个人理财 题：某人准备买一套商品房，总计50万元。如果首付30%，银行提供20年的按揭贷款，贷款利率为6%。 根据上述资料，回答下列问题。 1. 为购房要向银行贷款（ C ）。 A.50万 B.15万　　C.35万 D.53万 2. 贷款额是房子（ A ）的价值。 A.现在 B.未来　C.升值后 D.扣除折旧后 3. 每年要向银行还贷（ A ）元。 A.30514.38 B.31514.38　C.29514.38 D.17500 4. 每月要向银行还贷（ D ）元。 A.1458.33 B.2459.53　C.2626.19 D.2542.86 5. 我国的房贷利率（ BCD ）。 A.是一直不变的 B.基于基准利率　C.考虑了通胀的因素 D.考虑了风险的因素 解： 1.首付30%后，为购房还需向银行贷款：500000×（1-30%）=350000元 2.结合年金现值计算图理解，图中每笔等额的款项都要折算到“现在”的同一个时点，再加总求和即得到普通年金现值。即：PA　该案例中的PA=350000是房子“现在”的价值，而非未来的价值。且从案例提供的有限资料，我们也无法预知房子将来的升值或折旧情况（实际上也是如此）。 3.每年要向银行还贷的金额既是求该年金现值模式里面的A。A=PA/ =350000/11.47=30514.38（元）　11.47通过查询n=20,i=6%的年金现值系数表得到 4.每月要向银行还贷=30514.38/12=2542.86元 5.我国的房贷利率不是一直不变的，且基于央行的基准利率，由于是个人到商业银行办理，故考虑了通胀及风险的因素。 题：2008年，王建国家庭有一个9岁的读小学二年级的女儿和一个6岁的读幼儿园的儿子。王建国自幼家境贫寒，只读过三年小学，现主要经营一家废品收购站。现在他每天主要依靠看电视获取信息，但由于其人比较老实，客户比较稳定，所以生意一直不错。但面临网络信息社会，他深觉手头信息闭塞，扩大经营力不从心。王建国的人生目标有两个：一是希望儿女能接受良好的教育，别像自己一样没文化；二是等60岁退休后生活无忧，能周游世界。目前王建国每年税后收入30万元，而孙爱菊在客运公司售票，每月收入2500元，且单位为其缴纳五险一金。 全家资产主要有：①价值100万的按揭商品房一套，首付30%，20年期，利率6%，按月本利平均摊还，已还5年；②价值27万元的轿车一辆；③活期存款2万元，以备急用；④定期存款30万元，债券基金50万元，拟给子女留学使用。需要指出的是，目前夫妻二人均无商业保险。全家支出主要有：①家庭每年生活费支出408万元；②儿女学费支出1.6万元；③儿女均参加书法班支出1万元；④旅游费用支出2万元；⑤交际费用支出3万元。 面对进入2008年以来的通货膨胀，王建国感到自己的钱缩水了，担心攒下的钱不够子女留学和自己以后防老。因此，王建国经人介绍找到某银行财富管理中心高级客户经理——国际金融理财师（CFP持有者）赵旭东。经过多次接触后，他将自己的家庭情况及所担心的问题告知了赵旭东，并将80万元资产交给赵旭东全权打理，请他给自己的家庭做财务规划。经过半年多的理财经历后，王建国尝到了专业理财的甜头。 1. 根据家庭生命周期理论，关于王建国家庭所处的生命周期，下列表述正确的是（ ）。 A. 这个周期从女儿出生开始，儿子完成学业结束　B. 这个周期从结婚开始，儿子完成学业结束　C. 这个周期从女儿出生开始，王建国夫妻退休结束　D. 这个周期从儿子完成学业，王建国夫妻退休结束 2. 王建国现在所处的人生阶段的理财活动主要是（ ）。 A. 偿还房贷，筹教育金 B. 量入节出，增加存款 　C. 负担减轻，准备退休 D. 增加收入，筹退休金 3. 赵旭东对王建国家庭的财务情况作出了家庭财务诊断，正确的是（ ）。 A. 家庭紧急备用金不够　B. 以定期存款和债券型基金准备子女教育金合理　C. 保险不足，应随家庭成员增加提高寿险保额，购买房屋寿险　D. 养老无忧 4. 下列有关评估王建国风险承受能力的描述，错误的是（ ）。 A. 生意一直不错，抗风险能力强　　B. 年富力强，所能承受的投资风险较大　C. 子女教育金需动用时间离现在尚远，能承担相应风险　D. 过去没有专业知识，又没有投资经验，承受投资风险的能力较弱 5. 王建国家庭支出中，属于选择性支出的是（ ）。 A. 家庭每月生活费支出 B. 每年学费支出　C. 每年旅游费用 D. 每月的房贷支出 解： 1.答案A　①单身期：参加工作到结婚前；②家庭形