第五篇 保险监管.ppt

保险监管目标 一、维护被保险人的合法权益 由于被保险人对保险机构、保险中介机构和保险产品的认知程度是极为有限，现实与可行的办法就是通过法律和规则，对供给者的行为进行必要的制约，还有一些强制的信息披露要求，让需求者尽量知情。同时也鼓励需求者自觉掌握尽量多的信息和专业知识，提高判断力，并且应当对自己的选择和判断承担相应的风险。显然监管本身并不是目的，而是防止被保险人的利益可能因不知情而受到保险机构和保险中介公司的恶意侵害。 保险机构和保险中介机构的合法利益应当由它们自己依法维护。 保险监管目标 二、维护公平竞争的市场秩序 维护公平竞争的市场秩序的目标可以理解为第一目标的延伸。同时，监管者也要明白，自己的使命是维护公平竞争的秩序，而不是为了“秩序井然”而人为地限制、压制竞争。 三、维护保险体系的整体安全与稳定 维护保险体系的整体安全与稳定是维护被保险人合法权益、维护公平竞争的市场秩序的客观要求和自然延伸。 有两点需要注意：一是维护保险体系的整体安全稳定是前两个目标的自然延伸，而不是单一的和惟一的目标。二是维护保险体系的整体安全稳定，并不排除某些保险机构和保险中介机构因经营失败而自动或被强制退出市场。监管者不应当、也不可能为所有保险机构提供“保险”。监管者所追求的是整体的稳定，而不是个体的“有生无死”。 保险市场监管的原则 依法监管的原则 适度竞争原则 公开公平原则 不干预监管对象自主经营的原则 保险中介人的监管 保险代理人的监管 对保险代理机构的机构管理 对保险代理个人的资格管理 对保险代理人的业务经营管理 保险经纪人的监管 对保险经纪机构的机构管理 对保险经纪个人的资格管理 对保险经纪人的业务经营管理 保险行业的自律管理 保险行业自律的作用： 代表会员对议会或政府的有关保险业管理立法施加直接或间接的影响； 协调会员在市场竞争中的行为规范； 制定统一的保单和条款； 制定最低的保险费率标准，避免破坏性竞争，政府亦往往以这种费率标准为其监督和管理的依据 香港保险同业公会 中国保险行业协会 保险监管的内容 市场行为监管 偿付能力监管 公司治理监管 偿付能力监管的原则 （一）保险人的技术准备金必须充分、可信、客观，并且在不同保险人之间具有可比性。 （二）对那些没有被技术准备金涵盖的其他负债，也必须提取充分的准备金。 （三）对资产的评估应当恰当、充分可信和客观。 （四）资本充足性和偿付能力框架必须设定资本和负债的匹配要求。 （五）确定资本要求是出于弥补因技术风险和其他风险所造 成损失的需要。 （六）资本充足性和偿付能力框架必须能够对风险做出敏感反应。 （七）必须确定一个控制水准。 （八）必须确定具体化的最低资本水平。 （九）资本充足性和偿付能力框架必须界定资本的适当。 （十）资本充足性和偿付能力框架必须由有效的风险管理系 统做补充。 （十一）资本充足性和偿付能力监管框架中应考虑再保险安排的风险转移有效性和再保险人的安全性。 （十二）资本充足性和偿付能力框架应当有适当的信息披露做支撑。 （十三）保险监管机构应当对保险公司的偿付能力进行评估。 （十四）资本充足性和偿付能力框架必须解决双重搭配问题和保险人作为集团成员而产生的其他问题。 （三）公司治理监管 对保险企业而言，公司治理的关键是明确保险公司内部决策的权利与义务关系，有一套确保董事会和高级管理层对保险公司的生存发展负主要责任的法律和规章制度体系。董事会应该对偿付能力或其他监管标准负首要责任，并成为遵守这些标准的第一道防线。同时，还必须有一个负责任、有能力的管理层。保险公司的董事会不仅要维护股东的利益，还特别要关照到保单持有人的利益。 强化保险公司的治理结构是对稳健的审慎监管的有效补充，应当建立“一系列旨在确保董事会将对公司的总体决策负完全责任并保证公司按照适当的业务和财务实践标准进行经营。”的制度约束，要求保险公司的董事会采取更加有规划和谨慎的行动。 通过对公司治理的强化，可以促进保险公司与监管机构更好地合作。 （一）构建良好的监管环境 （二）构建严密的审慎监管规章框架体系 （三）构建完善的保险监管会计、审计和精算制度 （四）构建现代化的保险数据库和严格的的信息披露制度 （五）构建反应灵敏的风险预警系统 （六）构建高效的保险监管交流与协作制度 （七）构建科学规范的监管人员培训制度 风险管理篇 保险监管 保险监管的含义和历史 保险监管：政府对保险业监督管理的简称 保险监管法又称保险业法 保险监管是保险法的一部分 保险监管部门 保险业是一个重要的第三产业部门，他涉及到各行各业、千家万户的利益关系，关系到社会经济的稳定和发展，各国均设立机