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试论互联网金融监管存在问题及对策 　　摘要：以传统金融模式与网络信息技术相结合的互联网金融，是怎样为广大客户提供低成本、方便、快捷的金融服务的呢？这主要这是因为它本身固有的“3A（anytime、anywhere、anyhow）服务”。在科技快速发展的年代，诸多问题逐渐暴露在互联网金融发展过程中，所以，当今金融市场秩序的重要任务就是加强对互联网金融的监管。金融监管是必要的，因此在这必要的基础上，就几个方面来分析我国目前互联网金融的发展态势及其存在的问题和形成问题的原因以及监管的现况，并根据主要问题提出了对策建议。 　　关键词：互联网金融；金融监管；市场失灵；金融混业经营；风险 　　在科技快速发展的年代，诸多问题逐渐的暴露在互联网金融的发展过程中，所以，当今金融市场秩序的重要任务就是加强对互联网金融的监管。 　　一、存在在我国互联网金融监管的主要问题 　　经济基础较为薄弱是我国目前的现状，因此国家对于互联网金融正在慢慢的摸索阶段。我国非法吸收公众存款和非法集资等出现在互联网金融中的问题予以密切关注，但我国目前的监管方案还不够健全完善，总的来说，以下主要问题主要存在互联网金融中： 　　（一）金融牌照的缺少在互联网金融行业中常见 　　金融界的新兴市场如今正是属于互联网金融行业的，互联网金融兴起的旺盛势头，让许多金融机构趁机参与进来。这对他们是有好处的，对国家也有好处，我国金融市场创新机制的完善需要互联网金融行业的健康，而互联网金融行业的出现也进一步为我国经济输入新的血液。但是，当前互联网金融行业发展态势并不乐观，可以用鱼龙混杂来形容，这都是因为相继出现的网贷平台倒闭事件，大部分的金融机构为了本身的一点点利益而没有依照法律法规去获取金融牌照，化解风险和应对风险的能力也就不够强，以“私利”为目的更是内部人员更多的目标，尤为突出的就是这样的信息不对称。 　　（二）专门性法律法规在互联网金融发展中不常见 　　就目前来说，明确定位互联网金融机构属性的法律法规是没有的，在互联网企业中，网络借贷平台的业务活动例如p2p，对其进行规范的法律法规是没有的。法律中很少有涉及互联网金融的相关内容，例如《证券法》、《保险法》、《中国人民银行法》和《商业银行法》等法律文献也都没有。在2011年，我国制定了《互联网保险业务监管规定（征求意见稿）》，但是一直到现在也没有公布实施。所以，要想不断拓展互联网金融业务内容，就不得不继续完善相关法规体系，例如对于市场准入提高要求，提高对风险管理和金融机构内部人员的执业要求也是必要的。 　　（三）互联网金融的发展需要更健全完善的规章制度 　　信息网络和传统金融共同发展出来的产物就是互联网金融，时空的限制就是由于这两者的结合而被打破，也正是因为这个原因，就更难以预测到市场上资金的流动。传统金融业所适用的现场检查手段和监管组织形式正是我国互联网金融主要的监管方式，已时代发展的需求说明了传统模式难以适应如今对互联网金融的监管。就是因为这样，关于对互联网金融的监管形式和现场检查更高的要求就更是必要的。 　　（四）不明确的各级监管部门分工 　　由于现如今网贷平台的性质并未得到法律法规的准确定位，所以统一监管形式在全国范围内至今也未形成，这就使得网贷平台的监管部门没有得到地方政府的支持或落实，因此以从事中介服务的企业法人进行管理是地方政府常用的处理方式。 　　二、完善我国互联网金融监管的对策 　　自主变革和大胆创新是推动互联网金融发展的重点，所以，我们应采取适度宽松的态度，给互联网金融的监管以相对空间，就能够给予互联网金融更加广阔的发展平台。国外对于监管互联网金融的发展的监管这一领域比较成熟，在国外经验的基础上，我们应根据我国国情，推出的监管对策要做到适应我国金融市场的发展，做到互联网金融行业和投资者双赢的局面。 　　（一）建立、健全互联网金融监管法律体系 　　各国的法律制度都有关于互联网金融的，当然，每个国家对于互联网金融的监管制度都不同，这是根据国情来制定的。就拿第三方支付方面来说：美国侧重于交易的过程的功能性监管，而不是从第三方网络支付的机构性质来监管，使用增补法律条文或使用现有法规的方法是可以约束的；但在欧盟国家来说，关于第三方支付的监管是给出了明确的界定的，并且以此为机构监管。在立法层面上来说，第三方支付平台的法律地位已经被法律所确定，也就是金融类企业；在资金管理层面的沉淀方面来说，第三方支付平台的资金要受到严格监管，保证第三方支付机构不可以挪用其资金。但从各个方面来说，强化法律规范是每个国家都要实行的，行业自律是根本。因此，联系当前实际是我国监管部门首先要做的事情，注意其潜在的风险因素，也要深入分析互联网金融发展的理论体系，相关法律法规要做到健全与完善，做到有明确的规定，使互联网金融业务的