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李先生理财规划报书 理：完成时间：2011 - 11 富滇银行1 二、客户理财目标及相关数据假设 2 三、家庭财务情况及风险属性分析 3 四、理财规划方案 7 五、金融产品配置规划 15 六、风险提示 15 七、方案的监控及反馈 16 一、客户基本情况 （一获取客户基本信息本理财方案的客户为提高与客户沟通的效率和质量，在与正式接触前，我利用各种可能的渠道，尽量全面地收集和了解客户的基本情况，提前做好接洽准备。在搜集客户资料时，我充分利用了客户在我行开立存款账户时录入的信息、CRM系统内的客户金融资产信息、等几个方面的信息渠道，对客户的基本状况进行了初步了解。在与客户会谈或接洽的过程中，我主要通过以下几种方式来获取客户数据、了解客户需求：1、对于客户直接提出需求，根据该项需求要求客户提供数据并进行规划； 2提供格式化的理财问卷，包含客户家庭财务信息、客户风险特征信息、客户财务目标信息等几大部分，由客户填写； 3通过诱发问题，如询问客户、等了解客户需求，提出具体的理财规划。年龄 关系 职业 薪资 退休计划 本人 60岁 配偶 岁 （二）建立客户信任 获取客户的信任、建立与客户的良好关系，是理财规划顺利开展的基础和前提。只有先取得客户的信任，客户才愿意提供有关个人或家庭的财务信息。一般情况下，与客户往来的时间越久，客户对理财师的信任感越高。在面对新客户时，在交流和会谈中只有表现出良好的专业素质、丰富的知识内涵，亲切且让客户感受不到压力 ，给客户宾至如归的体验感觉，才有可能让客户很快对理财师产生好感。此外，我还充分利用了本银行的品牌效应及良好口碑，增强客户的信任度。通过与客户沟通，了解到先生有以下几个明确的理财目标：退休计划计划于退休，妻子计划。（二） 1、通货膨胀率预估为4%（根据2010年1月至2011年月的平均CPI指数进行假设）先生与的收入成长率假设为5%，与社会平均工资成长率相同。学费成长率估计为%。商业房贷利率五年以上为7.05%。 5、根据先生夫妻目前身体健康的状况，预估80岁，其配偶85岁终老。家庭财务情况分析 资产负债分析单位：万元 资产项目 金额 负债项目 金额 现金 信用卡透支 活期存款 小额消费信贷 0 流动资产合计 消费性负债合计 定期存款 股票 0 投资性资产合计 投资性负债合计 0 自用房屋 0 自用汽车 0 自用性负债合计 0 自用性资产合计 0 总负债 总资产 总净值 （二）家庭收支储蓄： 单位：万元 项目 金额 工作收入 其中：薪资收入 其他工作收入 0 减：生活支出 其中：基本生活支出 旅游支出 工作储蓄 理财收入 其中：利息收入 减：理财支出 理财储蓄 0.年储蓄 .95 （三）家庭现金流量分析单位：万元 项目 金额 项目 金额 一、生活现金流量 三、借贷现金流量 工作收入 借入本金 生活支出 利息支出 生活现金流量净额 还款本金 -二、投资现金流量 　 借贷现金流量净额 投资收益 四、保障现金流量 　 资本利得 　 保费支出 　 投资赎回（实际发生） 　 保障现金流量净额 0 新增投资（实际发生） 投资现金流量净额 分析根据以上三张表格，对家庭各项财务指标进行计算分析： 家庭财务比率 定义 比率 合理范围 建议 流动比率 流动资产/流动负债 2-10 比例适中，可适财务杠杆 资产负债率 总负债/总资产 .08% 20%-60% 较低，可适度利用财务杠杆 紧急预备金倍数 流动资产/月支出 .7 3-6 偏低，消费性支出较大，财务自由度 年理财收入/年消费支出 1.% 20%-100% 较低，应增加理财性投资， 贷款年供负担率 年本息支出/年收入 20%-40% 较低，可适度利用财务杠杆 保费负担率 年保费/年收入 0 5%-15% 家庭商业性保险缺乏，可适当补充 平均投资报酬率 年理财收入/生息资产 % 4%-10% 偏低，适度调整资产投向和结构 净储蓄率 净储蓄/总收入 % 20-60% 比例基本合适 （五）客户风险属性界定及资产配置建议1、风险属性界定：根据对进行的风险属性评估的风险容忍度评分为分，属于温和的投资人。 2、资产配置建议 根据对的风险属性分析结果，建议将其资产作如下配置：/投资工具 股票 债券 货币 预期报酬率 12.00% 6.00% 4.00% 标准差 20.00% 8.00% 0.00% 股票债券相关系数 0.2 0 0 45.16% 54.84% 0% 股债组合报酬率 8.71% 效用函数U E rp - 0.005ASp2 股债组合标准差 10.80% A值 4.3 风险资产比率 93.91% 42.41% 51.50% 6.09% 投资组合报酬率 8.42% 10.14% 左检定机率