毕业（设计）论文_xx小额贷款公司经营思路.docVIP

XX小额贷款股份有限公司 经营思路 第一章 总则 小额贷款公司是中国银监会和央行根据中央的“三农”政策进行试点的自负盈亏、只贷不存的小额贷款组织。其市场定位为“小机构、小客户、小贷款”，主要是围绕“三农”展开小额贷款业务。为更好地服务于“三农”和中小企业，发挥 “灵活、快捷、方便”的优势，本公司坚持稳健经营，坚持合法合规经营，不断提高抗风险的能力，同时努力规范公司组织和行为，切实保护公司、股东和债权人的合法权益，全力维护社会经济秩序，积极推动新农村建设。特制订如下经营思路。 第二章 公司管理与风险控制 一、构建规范的公司治理结构 1、所有权与经营权实行有序分离。按照产权清晰、责任明确、管理科学的现代企业制度，对公司的所有权与经营权进行有序分离，建立健全企业法人治理结构，规范董事会、监事会、经理层的议事规则和办事程序，使法人治理结构的运行制度化、具体化、流程化。建立董事会集体决策及可追溯个人责任的议事和决策制度、出资人选任和考核董事会成员、董事会选聘和考核经理层成员、总经理依法行使用人权等问题。通过规范工作流程，使董事会能够科学决策，经理层能够高效执行，监事会能够有力监督，使国家有关政策法规和企业经营方针能正确贯彻落实。 2、按照现代金融企业的要求，科学搭建内部组织框架和人员。我们公司根据投资和经营规模确定组织机构框架，实行因事定岗、因岗定人，明确内部机构设置、职责职能和人员编制的企业“三定”方案，提高工作效率。公司拟暂定人员总编制14人，其中综合办公室2人；信贷业务部5人，会计稽核部3人；风险管理部2人；董事长和总经理各一人。公司拟设立非常设机构的法律顾问委员会，聘请专门的法律顾问处理公司法律事务；设立贷款审查委员会，负责信贷审批的集中民主决策。拟任董事、监事、经理和其他中高级管理人员均符合任职资格条件、所有从业人员均具备大专以上学历，配备有助理经济师、助理会计师、政工师以上专业职称的经济、财会、法律、政工等综合技术人员，且有大部分人员有多年银行从业经验，能确保小额贷款业务的正常运行。 3、强化管理与内控，建立严格的内部管理制度。建立和健全企业人事劳动管理制度、财务管理制度、风险控制制度、会计稽核制度、信息披露制度、业绩考核制度等基本管理制度，制定业务操作规程，做到有章可循、规范运作、文明服务、科学发展。 二、依法合规经营，打造规范操作平台 公司将严格执行国家金融方针和政策，贯彻落实银监会、央行《关于小额贷款公司试点的指导意见》及《浙江试点小额贷款公司试点暂行管理办法》，在法律、法规、规章规定的范围内面向“三农”和中小企业开展小额贷款业务，自主经营、自负盈亏、自我约束、自担风险，独立核算，照章纳税。 1、在信贷管理上，建立健全的贷款管理制度，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范，制定关联交易管理办法，严格遵循“股东不得向小额贷款公司贷款”、“不得跨地区经营业务”、“小额、分散”等规定，从严加强贷款管理。 2、在财务管理上，加强内部控制，按照国家有关规定建立健全企业财务会计制度，真实记录和全面反映业务活动和财务活动。坚决不做假帐，不搞账外经营；建立董事会与经理层分级财务审批制度；制定稳健有效的内审制度，提高财务管理的透明度。 3、在利率管理上，结合永嘉当地金融生态环境，制定《利率管理办法》，做到利率价格与担保方式相挂钩，与资信等级相挂钩，与资金供求状况相挂钩，采用差别管理，实行灵活的浮动机制。同时恪守“不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍”之规定。 4、在业务运作上，突出商业化和市场化操作。在选择贷款对象上，在针对农户开展业务基础上，重点支持已经有一定生产基础，且项目有一定市场前景，只是在资金周转上出现困难的微型企业。在操作上，公司计划推出集群联保贷款业务，并不断探索创新融资模式，以切实解决小企业融资难的问题。 5、在拨备制度上，按照有关规定，建立审慎规范的资产分类制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。 6、在信息披露上，建立信息披露制度，按要求向公司股东、主管部门、向公司提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构披露经中介机构审计的财务报表和年度业务经营情况、融资情况、重大事项等信息，必要时向社会披露。 7、在资金筹集上，公司郑重承诺，本公司的资金来源全部来自发起人投入的经过验证的合法自有资金，不进行任何形式的非法集资及变相吸收公众存款，并自觉接受有关部门的监督。 三、恪守审慎经营，严格控制风险 ??公司成立后，将始终恪守审慎经营的原则，始终把控制风险放在业务工作的首位，并通过建立稳健的长效机制来把好贷款风险关。 1、健全公司内控机制，强化贷前调查工作。贷前调查是小额贷款管理的一向重要制度，是加强和提高公司贷