201506如何进行企业调查尤其是小微企业的调查重点.ppt

第三部分：如何进行信贷调查 1、对信贷调查的理解 2、对小微企业如何信贷调查 信贷调查的实施 受理并审核客户申请 受理客户信贷申请 客户申请主要包括客户基本情况、申请信用品种、金额、期限、担保方式、还款来源等内容。 搜集客户需要提供的相关基础资料。 根据客户提供的基础资料，建立客户档案。 基础资料合规性 借款人及担保人客户资料，包括： （1）合法有效的营业执照、机构代码证、贷款卡、公司章程、验资报告、税务部门年检合格的税务登记证明； （2）法定代表人身份证明及其必要的个人信息、董事会成员等成员签字样本； （3）近3年、最近3期财务报告，近1年纳税证明； （4）抵押担保的，需提供抵押物产权证明和抵押物清单。 （5）信贷业务由授权委托人办理的，需提供客户法定代表人的授权委托书； （6）其他单项信贷业务要求需提供的必要资料或我行要求的其他资料。 主体资格审查 （1）审查借款人主体资格是否合法 ①借款人必须是符合贷款通则规定的经工商行政管理机关核准登记的企业法人、其他经营单位。如果借款人是企业法人的分支机构，需取得法人书面授权书； ②借款人名称是否与营业执照、公司章程载明的全称完全一致； 营业执照有效期限、是否年检； 主体资格审查 借款人注册资本真实性审查 ③通过核对验资报告来核实注册资本的真实性，要重点审查股东的出资方式和股东投入资金的真实来源； ④对允许注册资本分期到位的“三资”