金融法律知识培2016年11月15日.ppt

张家港农村商业银行金融 法律知识培训 合规管理部 杨超 基本金融法律制度 人民银行法 银行业监督管理法 规范银行本身 信贷法律制度（基本民事法律制度、合同法律制度、物权及担保法律制度、公司法律制度） 存款、结算法律制度（柜面业务） 银行与客户 监管法规、政策、指引 对银行合规审慎经营监督 信贷法律制度 第一部分 基本民事法律制度 第二部分 担保物权法律制度 第三部分 合同法律制度 第四部分 公司法律制度 第二部分 担保物权及保证担保 担保物权定义： 确保债务清偿为目的，而于债务人或第三人的特定物或权利上所设定的担保其他债权实现的他物权 （二）抵押权的设立 1、抵押合同：须以书面要式行为订立；（注意：质押合同、保证合同、定金合同都要求书面要式合同） 流质禁止条款——抵押权人在债务履行届满前，不得与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有。 2、登记 （1）不动产设立抵押权的，登记作为生效要件，不登记抵押权不成立；如以建筑物或土地使用权等不动产进行担保的，抵押权自登记时设立，但需要注意的是，根据《物权法》规定，不登记只是抵押权不成立，不影响抵押合同的法律效力，抵押合同从成立时生效。 （2）动产设立抵押权的，登记作为对抗要件，即动产抵押自抵押合同生效时设立，未登记只是不得对抗善意第三人； 注意：例外情况——当事人办理抵押物登记手续时，因登记部门原因致使其无法办理抵押物登记，抵押人向债权人交付权利凭证的，可以认定债权人对该财产有优先受偿权。但未办理抵押物登记的，不得对抗第三人。 （3）登记具有绝对效力，登记内容与抵押合同的约定不一致的，以登记未准。 第四部分 公司法律制度 第一章 公司的概念与特征 一、公司的概念 依照本法在中国境内设立的以营利为目的的企业法人 1、依法设立——条件和程序 2、以营利为目的 （1）设立公司的目的是为了获取利润； （2）公司应连续地从事同一性质的经营活动； （3）公司应把依营利行为而获取的利益分配给公司成员。 3、具有企业法人资格 （1）公司具有法人资格 公司必须具有独立地权利能力和行为能力，能够以自己的名义独立地承担法律责任； （2）公司是企业法人 公司是企业的一种，但企业并非都具有法人资格； 而且我国《民法通则》将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人，公司由于以营利为目的，因此是企业法人。 第三章：公司的种类 一、以公司股东的责任范围为标准 第三章:公司基本法律制度 公司的名称和住所 公司章程 公司的能力 公司的设立 公司的解散和清算 公司股东大会 公司董事会 第一节 公司名称和住所 一、公司的名称 （一）公司名称的概念及其法律意义 公司的名称： 公司用以与其他民事主体相区别的人格特定化的文字性标记。 例： 浙江省乐清市佳捷电气有限公司 湖南湘能变压器有限责任公司 康创过滤器材有限公司 宁波市鄞州晨雾加湿设备厂 江苏苏建天然气科技服务中心 江源丝网责任有限公司 TBS钢铁（上海）公司 中国民生银行股份有限公司 九芝堂股份有限公司 （二）公司名称的选定 1、行政区划的名称，即公司所在的省、市或县的行政区划名称。 2、公司字号，又称商号——核心内容 3、公司的行业和营业特点 4、公司的组织形式 二、公司的住所 公司以其主要办事机构所在地为住所。当公司有多个位于不同地方的办事机构时，以其处于公司登记机关辖区范围内的主要办事机构所在地为住所。当公司有分公司时，应以总公司所在地为住所 办事机构—公司开展业务活动，决定和处理公司事务的公司机构所在地。 公司登记机关登记的公司住所只能有一个，且其应当处于公司登记机关的辖区范围内。 第二节 公司章程 一、公司章程的概念 公司必备的规定公司名称、宗旨、资本、组织机构、活动基本规则的基本法律文件，是以书面形式固定下来的股东或发起人一致的意思表示。 特征： 1、公司章程是依法制定的文件 2、公司章程是公司制定的最基本文件 3、公司章程是公司及相关主体的基本行为准则 4、公司章程为公示性文件 有限责任公司——向公司登记机关登记或备案 股份有限公司——置备于公司住所 上市公司——公告 二、公司章程的性质 1、英美法系国家——公司股东间的契约 不足之处： 1、不能体现“合同法”中“一方权利即是另一方义务”的“权利义务对应性”原理； 2、不能充分体现合同具有“相对性”（即合同只在订约的当事人之间产生法律效力）的基本原理，公司章程约束的主体不限于章程的制定者或签署者，它约束的主体包括公司本身、公司股东和公司的管理者等； 3、无法解释一人公司或独资公司的公司章程欠缺“合意”的事实。 二、公司章程的性质 2、大陆法系国家——公司内部自治法规 不足之处： 1、将