企业行为视角下推行环境责任保险的经济分析.doc

企业行为视角下环境责任保险的经济分析摘?要:目前，环境污染责任保险的推行不力，排污企业的投保意识是一方面，更重要的是应着重强调政府的作用，有了政府相关政策的支持，环境污染责任保险才能更加顺利地推行。基于的现状，推动环境污染责任保险这一险种的发展进一步加大在实践中完善配套政策，建立环境污染责任保险有效运转的长效机制，使该制度的推广实行能为改善我国日益严重的环境污染现状发挥应有的作用。关键词: 环境保险;行为;经济学分析；建议 中图分类号: F840166???文献标识码: A ??一、引言环境责任保险要有效运行，离不开有力的政府支持和完善的民事侵权诉讼制度三者相辅相成构成一个有机整体 是环境责任保险主体。在一个运行良好的环境责任保险市场， 企业必须支付与自身环境风险 一致的保费。巨大的保费支出会促使那些高风险的企业采取先进的技术和管理方法来降低环境污染。而那些无法达到环境保护标准的企业将被迫关闭保险人通过其转移风 ”、“ 分散风险、 管理风险等一系列制度，实现“减少污染 、 污染者买单 ” “补偿受害者 ”这三个目标。是环境责任保险主体,同时也是风险的直接承受者,作为环境责任保险市场中重要的行为主体之一,对其进行研究有着重要的现实意义。 本文基于冯诺曼—摩根斯顿效用模型,以对待风险的行为为视角,分析对待风险的行为,以期为有效环境责任保险的发展提供依据。二、我国环境责任保险市场中的行为,企业对环境责任保险有着强烈的潜在需求在无法依靠技术进步降低能耗、降低成本的情况下，只能朝两个方面挖潜:一是工资，二是环保。最简单的，例如水泥生产，要达到起码的环保要求，每吨水泥需增加8元成本，占水泥出厂价的5％。纺织业每年排放的废水超过10亿立方米，如要处理，则每吨需花费1.2~1.8元提高生产成本5％而绝大多数企业根本就没有这么高的利润率。在市场竞争中，这5％的成本往往就决定了企业的盈与亏、生与死。而关掉污染企业，不仅会断掉税源，更会导致大量工人失业这一可能的“严重后果”作为风险的直接承受者,自身的抗灾能力较有限,风险在一定程度上加重了经济负担, 企业了环境污染责任保险，不但使企业理赔有了保障，填补了“谁来埋单”的空缺，维护了社会安定秩序，也有利于企业的生存因而对环境责任保险有着强烈的潜在需求的屏蔽了的投保热情 目前在我国的实践中，保险人为了降低赔付率，避免高额赔偿的压力，承保将企业合法的、正常的排污行为所导致的缓发、渐发的事故所导致的损害排除在外然而在实践中渐进性污染发生的频率和损失数额比突发性污染要大得多企业在权衡保险获得的利益和面临的赔偿风险机会之后更多的选择不愿对环境责任投保。抑制了对环境责任保险的现实需求在激烈的市场竞争环境中，经营者们主要考虑如何扩大市场份额，提高市场占有率，把经济利益最大化作为首要目的，在主观上几乎没有承担环保责任的意识。同时，大部分企业生命周期短，规模小，资金缺乏，难形成规模经济，而多年来地方政府一直采取无为而治的政策，对企业的扶持力度有限，缺乏引导企业坚持可持续发展理念的体制机制，致使企业在环境保护等方面履行社会责任上缺位。认为不会发生环境污染事故假如发生了污染事故，政府出于维护社会稳定、构建和谐社会的大局考虑，不会不管不问，会主动“埋单”的。有政府兜底，企业根本不需要花保费这笔钱。环境责任保险在一些财力雄厚、抗风险能力强的大企业，认为发生了环境污染事故自身也有能力应对。环境污染损害责任的构成要件，是致害行为与损害结果之间具有因果关系。企业已按照污染治理标准履行过治理义务，排污行为不会引起危害结果在现实生活中，在情况下，抑制了对环境责任保险的现实需求三、行为视角下我国保险的经济分析冯诺曼—摩根斯顿效用模型把人们对待风险的态度分为以下三类:风险厌恶者、风险爱好者和风险中立者。 AB曲线 u(w) B u(w2) R Pu(w1)+(1-P) s u(W1) A w 0 W1 PW1+(1-p)W2 W2