保代基础知识.ppt

保代基础知识培训 1.学习保代的重要性 进入保险行业的门槛，敲门砖。 2.保代考试所需报考资料 a、身份证正反面复印件一张 b、学历证复印件一张 c、一寸免冠彩照两张（统一照相） d、蓝底电子照片一张（统一照相） 照片要求：小二寸 （普通） 3.5*4.5cm 412*531像素; 支持格式：bmp，png，gif（静态），jpg/jpeg e.大专及大专以上学历考试时需提供学历证原件 3.保代培训纪律 培训期间不允许请假，特殊情况请单独沟通。 班长职责：调动班级学习氛围，把控班级整体纪律，汇总报考资料， 制作电子表格。 组长职责：调动组员学习积极性，关注组员学习动态，组织组员报考资料填写收集。 第一章 风险与风险管理 一、风险的含义及构成要素 案例：小王骑着自行车去公司上班，由于下雪路滑，一不小心在拐弯时摔了一跤，导致左腿骨折。 思考：小王在出门前知道自己会摔跤吗？（风险的不确定性） 知识点： 下雪路滑——风险因素（考) 摔了一跤——风险事故 骨折——损失 二、风险的分类 按风险性质分： 纯粹风险：火灾、车祸（只赔不赚） 投机风险：买彩票、炒股票（有赔有赚） 按产生风险的行为分： 基本风险：无法由一个人的行为引起的，如海啸、经济衰退（天灾） 特定风险：可以由一个人的行为引起的，如爆炸、火灾、盗窃（人祸） 第一章 风险与风险管理 风险管理 风险管理的方法 案例：小王有家族遗传的胆囊炎，一旦发病就痛不欲生，还可能引起其他并发症。 思考：如何来控制疼痛及并发症？ 通过手术将胆囊割除 ——避免 戒烟戒酒、注意饮食，养成良好的生活方式——预防 一旦胆囊炎发作，立即服用疗效好的药物——抑制 风险管理的方法 第二章 保险概述 保险的定义 根据《中华人民共和国保险法》的规定，保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故所造成的损失赔偿保险金责任的商业保险行为。 1 从法律角度看，保险是一种合同行为； 2 从风险管理角度看，保险是一张风险管理的方法，或是一种风险转移的一种机制； 3 从经济角度看，保险是分摊意外事故损失和提供经济保障的一种非常有效的财务安排。 保险费率的厘定 1.公平性原则。一方面要求保险人收取的保险费应与其承担的保险责任是对等的；另一方面，要求投保人交纳的保险费应与其保险标的的风险状况是相适应的。 2.合理性原则。是针对某险种的平均费率而言的。保险人向投保人收取的保险费，不应再抵补保险赔付或给付以及有关的营业费用后，获得过高的营业利润。（不多收） 3. 适度性原则。要求保险人根据厘定的费率收取的保险费应能足以抵补一切所能发生的损失以及有关的营业费用。（不少收） 保险的分类 保险的功能 案例1：小王为自家新房购买了10万元的房屋财产保险，不幸发生火灾损失3万元。保险公司向小王赔偿了3万元。 ——保险保障功能 案例2：某保险公司今年收取保费500亿元，将其中200亿元投资于金融市场，获得了60亿元的利润。 ——资金融通功能 案例3：某保险公司共有22万内外勤员工，其中有1万人为曾经的下岗职工。某公司为这些人提供了就业机会。 ——社会管理功能 第三章 保险合同 保险合同的特征与种类 保险合同的特征 双务合同：双方既享受权利又承担义务。 最大诚信合同：双方信息的不对称性。 射幸合同：保险公司并不必然履行给付义务，只有约定的事故或条件具备发生才履行。 保险合同的种类 按合同性质分： 保险合同的特征与种类 保险合同的要素 保险合同的主体 互动：各位学员谁曾经买过保险？ 是谁花钱买的？ ——投保人 是在哪个保险公司买的？ ——保险人 这份保险是为谁买的？ ——被保险人 一旦发生了风险，谁能获得理赔款？ ——受益人 投保人+保险人=当事人 被保险人+受益人=关系人 保险合同的特征与种类 保险合同的订立与效力 保险合同的形式与构成 合同的书面形式： 保险单：正式书面凭证，常被称为“保险证券”