d11小额信贷的历史、理论、理念和实践.ppt

* * 《从盘山看县域民间融资价格变化及风险特征》2008年7月14日《金融时报》。“调查显示，尽管民间借贷方式简便，期限较短，但手续却日趋规范。大部分借贷均订立书面合同，包括姓名、金额、利率、期限等要素完备，有的甚至还有担保人担保或签订担保（抵押）协议。这就使原来常见的手续不齐全引发的法律纠纷大大减少。” * * “脱媒的趋势”：就是不在依赖银行的融资渠道，直接上市或者发行企业债获得直接融资的情形。 * 回归到我行小额贷款，所谓“搜寻成本理论”，就是要注意寻找目标客户付出的成本、对客户贷款调查话费的成本，不能过高，超过了其所能带来的收益。 * 例如，让客户寻找保证人为其担保，就是一种信息甄别技术；让客户与其熟识的人自愿组成联保小组也是一种信息甄别的技术，如果让根本不认识或通过中介撮合来的人提供担保，或组建联保小组，这种信息甄别的作用就完全失效了。 * 小组共同基金类似于成立一个担保的基金会;强制储蓄的意思是客户要贷款的话要先存款；（我行目前还没有采用此类做法）。 贷款余额净增排名（2009年7月）单位：万元 名次 分行 贷款余额增量 名次 分行 贷款余额增量 1 山东 46852.4 11 山西 4747.33 2 江苏 22453.2 12 内蒙古 4160.59 3 四川 19180.4 13 浙江 4043.45 4 广东 17959.5 14 吉林 3246.45 5 福建 14807.1 15 湖北 3017.07 6 辽宁 12763.8 16 陕西 2305.28 7 黑龙江 12521.0 17 新疆 2298.30 8 安徽 10716.1 18 天津 2216.68 9 重庆 7948.06 19 贵州 1916.49 10 河南 6768.23 20 甘肃 1842.83 结余贷款合同期限结构（2009.08.07） 合同期限 机构名称 三个月以内 三个月至六个 六个月至一年 总行 金额 万元 107058.15 45286.01 座机电话号码.00 占比 % 2.40 1.01 95.81 笔数 11938 9439 934454 占比 % 1.24 0.98 96.75 辽宁省分行 金额 万元 3362.30 2208.37 281938.19 占比 % 1.17 0.77 98.06 笔数 383 504 61183 占比 % 0.62 0.81 98.57 黑龙江省分行 金额 万元 1906.28 6532.10 230579.20 占比 % 0.71 2.45 86.44 笔数 221 1681 67937 占比 % 0.29 2.20 89.00 江苏省分行 金额 万元 29704.00 15930.52 310652.70 占比 % 8.34 4.47 87.19 笔数 3199 2304 60717 占比 % 4.83 3.48 91.69 贷款发放——额度结构（2009.08.07） 贷款金额 5000元及以下 0.5-1万元（含） 1-5万元（含） 5-10万元（含） 10-20万元（含） 累计贷款发放笔数 10748 61056 666163 559903 2005 占比（%） 0.83% 4.7% 51.25% 43.07% 0.15% 累计贷款发放金额（万元） 4596.27 59464.96 座机电话号码.8 座机电话号码.54 36936 占比（%） 0.06% 0.74% 32.31% 66.43% 0.46% 客户贷款次数分析（2009.08.07） 1次 2次 3次 4次 5次及以上 全国 金额（万元） 座机电话号码.358 1907857.4914 473178.42 162150.53 108634.47 占比（%） 72.56 19.74 4.9 1.68 1.12 笔数 1040801 249522 52710 15996 9035 占比（%） 76.08 18.24 3.85 1.17 0.66 山东省分行 金额（万元） 758555.07 211706.95 44634.61 11592.96 8503.55 占比（%） 73.29 20.45 4.31 1.12 0.82 笔数 118909 32314 6318 1484 849 占比（%） 74.38 20.21 3.95 0.93 0.53 河南省分行 金额（万元） 509663.14 244115.11 66526.19 21104.6 16793.1 占比（%） 73.29 20.45 4.31 1.12 0.82 笔数 118909 32314 6318 1484 849 占比（%） 63.44 26.3 6.69 2.04 1.52 浙江省分行 金额（万元） 424