广西分行零售贷款从业人员资格考试辅导资料.doc

广西分行零售贷款从业人员从业资格考试考前辅导资料 （一）“理想之家”综合贷款服务 1、按照“直客式”营销服务模式，我行消费信贷业务将改变以往销售和服务过程中银行过度依赖房地产开发商、汽车经销商和各类中介公司的做法，而由银行承担主动发起人的责任。 2、“理想之家”是我行消费信贷业务“直客式”营销服务模式的统一品牌和对外名称。 3、“理想之家”品牌服务模式将重点发展以网点、理财中心、定向直销、网上申请为主四种渠道。 4、“理想之家综合贷款服务是中国银行提供的用于消费支出和投资经营资金需求的贷款(质)押额度贷款、个人委托贷款等多项贷款产品。 5、在“直客式”营销的众多渠道中，“理想之家 汽车合格证质押 担保方式。 7、在我行办理的个人消费类汽车贷款，借款人必须购买 第三者责任险。 8、汽车消费贷款的男性申请人借款年限加年龄不得大于65 岁。 9、货车、工程机械车、出租车辆等类型的汽车贷款属于经营类汽车贷款。 10、汽车消费贷款的个人必须符合但不限于：1、具有完全民事行为能力，2、具有当地常驻户口或有效居留身份，有固定住所和详细地址，3、有稳定的职业和按期偿还贷款本息能力，个人社会信用良好 ，4、持有贷款人认可的购车合同或协议，5、提供贷款人认可的担保等条件。 11、个人消费类汽车贷款实行因地制宜、持续创新、风险可控、服务卓越、品牌经营的管理指导原则。 12、汽车消费贷款不得发放异地贷款。 13、个人消费类汽车贷款对一般客户的贷款限额原则上不高于汽车价格的 60％ （四）教育类贷款 1、国家助学贷款是指贷款人向借款人发放的由中央财政或地方财政贴息，用于借款人本人 在国内高等学校就读全日制本、专科或研究生所需学杂费和生活费用的助学贷款。 150、国家助学贷款是指贷款人向借款人发放的由中央财政或地方财政贴息，用于借款人 本人 在国内高等学校就读全日制本、专科或研究生所需学杂费和生活费用的助学贷款。 2、中国银行出国留学外汇贷款的最长期限为 6年。 3、出国留学贷款可以贷款的币种是人民币和外币。 4、国家助学贷款的期限一般不超过8年，贷款学生本科毕业后继续攻读研究生或第二学士学位的，在读期间贷款期限相应延长。 5、国家助学贷款利率按中国人民银行规定的同档次贷款利率执行，不上浮。 6、国家助学贷款的最高限额借款金额为每人每学年不超过6000元。 7、商业性助学贷款的期限一般为 1—6年 ，最长不超过10年(含10年)，具体期限根据借款人就读情况和担保性质分别确定。 8、一般情况下，出国留学外汇贷款的贷款对象为出国攻读硕士及硕士以上学位的留学人员。 9、出国留学外汇贷款坚持“贷外汇还外汇”的原则。 10、中国银行商业性助学贷款额度原则上不得超过受教育人在校就读期间所需学杂费和生活费用总额的80%。 （五）个人投资经营贷款 1、个人投资经营贷款最高限额为1000万元 2、中国银行个人投资经营贷款的对象不包括 依法成立的各种企业。 3、我行个人投资经营贷款的抵押物范围不含公司股票。 4、禁止通过个人投资经营贷款发放房地产企业开发贷款、流动资金贷款、土地储备贷款。 5、中国银行个人投资经营贷款的对象包括自然人、依法核准登记的个体工商户、依法核准的个人独资企业等，不包括依法成立的各种企业。 6、个人投资经营贷款目前可接受的抵/质押物种类限定为我行定期存单、国债、经营（租赁）权、不动产（不含在建工程、简易厂房）等，暂不接受股票、企业内部股权、机器设备作抵质押担保。 7、中国银行个人投资经营贷款包括个人项目投资贷款、个人短期周转贷款 。个人项目投资贷款适用于自然人、个体工商户、个人独资企业的中短期融资需求；个人短期周转贷款适用于自然人、个体工商户及个人独资企业生产经营过程中的临时性、季节性短期融资需求。申请贷款除应当具备产品有市场、生产经营有效益、恪守信用等基本条件,同时必须具备但不限于1、在中国银行系统及其他金融机构无不良信用记录,信用良好,具有按期还本付息能力、2、已在贷款人处开立结算帐户或存款帐户、3、能够提供贷款人认可的担保、4、拥有一定比例的自筹资金等条件。 （六）两个循环额度贷款 1、个人抵（质）押循环贷款的授信额度有效期限最长为 30年，最高贷款额度为500万元。单笔用款期限不得超过授信期限，且贷款到期日不得超过授信到期日。 2、个人抵（质）押循环额度贷款，应以住房抵押为主，额度有效期最长30年，额度有效期和楼龄之和不超过30年。额度有效期10年以下的，抵押率不超过%；额度有效期10年以上20年以下的，抵押率不超过%；额度有效期20年以上的，抵押率不超过%。 3、个人信用循环贷款额度项下单笔贷款的期限一般不超过1年，如果用于购买汽车，单笔贷款期限最长为3年。 4、以住房抵押的二次贷款抵押