房价调控背景下“假按揭”案件之判定与处理.docVIP

房价调控背景下“假按揭”案件之判定与处理 作者：江河?长期以来, 房地产市场的迅猛发展为拉动内需、提高人民生活水平做出了重要贡献。按揭作为一种信用消费形式，对刺激住房消费、加速房地产业资金回笼、促进房地产业发展又发挥着重要的作用。但按照国际惯例，按揭贷款受政策、信用、市场、法律及管理水平等方面的影响，会产生一定风险，这样的风险一般在业务发展的10年左右开始显现，目前我国银行按揭贷款的发展正处在这个时期。同时，就我国按揭业务现状而言，因该业务起步较晚，国内银行缺乏必要的经验积累，加上按揭贷款相关的法律法规又不健全，在按揭贷款规模不断扩大的同时，“假按揭”现象开始显现。近十年来，“假按揭”现象的反复出现，已成为我国住房按揭贷款业务发展中最大的风险源头，严重扰乱了我国的金融市场秩序和房地产业的健康发展。目前，部分法院又开始陆续出现涉及“假按揭”案件，应引起司法工作者的高度重视。因此识别与防范“假按揭”的发生，已成为规范房地产金融业发展，保护银行合法权益的重要措施。本文重在探讨“假按揭”中各方的利益和风险，并提出正确的民事法律适用，目的是能够使按揭市场更加规范化和法制化。　　一、背景分析：“假按揭”在房地产市场发展进程中的凸显　　以1998年—2008年为限，简要展开房地产市场的发展过程，并发现“假按揭”现象凸显的时期。　　自1998年7月起，住房实物分配停止，个人购房市场由此