新监管下互联网金融的发展.docVIP

新监管下互联网金融的发展 　　资金端和资产端是一个此消彼长的过程，今天行业的竞争是资产端，也许有一天又会变成资金端。 　　互联网金融的出现，实际上是因为中国的金融消费者和金融机构之间存在3个不对称――信息不对称、专业知识不对称、服务不对称。 　　信息不对称体现在资金需求端与银行之间的信息不对称。用一个最简单的借款的例子可以说明。一个人想要去银行贷款，在现实生活中有3种方法可以实现：一是找在银行工作的朋友询问，二是自己到每家银行去问，三是找个人替自己去问。第一种方法的问题在于，认识的这个银行的朋友，他不一定是做贷款的，即便是做贷款的，但也不一定是做个人贷款的，即便是做个人贷款的，但他可能只熟悉他所在的银行，同一地区的银行有很多家，并且每家银行还有很多支行，每个支行的贷款政策可能都有所不同。因此，要找到正确的人，要花费很大成本。第二种方法的问题在于，要完成这笔贷款，跑10家银行后也许能够找到合适自己的信息，但银行贷款部门一般周六日不办公，要跑完这10家银行，花费的时间成本是很高的。第三种方法实际上就是大家所熟悉的小贷公司、担保公司在做的业务。通过他们贷款，要付一定比例的手续费，北京通常为2%，议价能力强的，可能谈到1%。但问题在于，这种方式虽然解决了信息不对称的问题，却提高了借贷成本。 　　专业知识不对称体现在借款人和投资者对金融机构所设计的金融产品不了解。相对于大多数