二手房PK新房 90后小家庭刚需置业计划.docVIP

二手房PK新房 90后小家庭刚需置业计划 　　 　　周冬是个90后美女，已经毕业两年，和未婚夫一起在郑州打拼奋斗。未婚夫是她大学同学，目前在国企单位工作，工作地在金水区，月收入6000元，有五险一金，每月交公积金600元。周冬在外贸公司工作，工作地在郑东新区，月收入5000元，也有五险一金，每月交公积金500元。 　　目前两人存款大概10万元，每月开销4000元左右，其他房租2000元，柴米油盐酱醋茶的生活开销也要2000元左右。腊八节，她和男朋友订完婚，计划在年中入手一套总房款在80万左右的房子作为她和未婚夫的婚房。双方父母各答应支持帮忙10万元，这样，他们就有30万元的首付。 　　可他们连续跑了几处楼盘，均发现离工作地较近的市区新房源特别少，都是一些年代比较久远的二手房（房龄已经10多年），而且单价不低，均价在11000元/平米左右，中介手续费再加上契税，大概需要总房款的3个点。 　　至于北三环、南三环外的房子，虽然均价低些，在9000元/平米左右，但离工作地较远，以后上下班不方便，而且新房的交房日期，最早都要在2017年9月，加上装修，起码得2年后才能入住。 　　周敏 　　凯石财富管理中心理财经理。 　　理财是一个终身的职业，伴随着每个人的生活和工作，随着中国金融市场的发展，理财会越来越贴近每个人的生活。 　　90后小家庭买房其实是个压力蛮大的计划。买二手房还是新房，是根据小两口的实际需求来考量的。 　　鱼和熊掌是不可兼得的，做最终选择的时候建议做个表格，按如下列举优势和劣势各若干，最后经过细分筛选，就是最适合的。 　　我们先来看看买房前必要考虑的几大因素： 　　成本：同一地区就价格来说，普遍都是二手房价格略低于新房。 　　配套设施：二手房的配套设施普遍优于新房，当然新房周边经过若干年发展也是会相对便利的，但需要至少2～5年的时间。 　　升值空间：需要参考房龄、地域、地段等因素。 　　育儿和教育计划：市区建议选择周边完善的学区二手房，市郊则建议选择学区新房。 　　一步到位还是逐步升级：一步到位肯定建议新房;逐步升级的话建议以小换大、以旧换新和以新换新都可以。 　　 　　郑州公积金贷款额度 　　在市区贷款的，单方符合贷款条件：单笔最高贷款金额≤40万元; 　　夫妻双方同时符合贷款条件：单笔最高贷款金额≤60万元; 　　在上街分中心、各县（市）管理部贷款的，最高贷款限额统一为40万元。 　　2015年郑州公积金贷款利率 　　贷款期限5年期以下（含5年）的贷款年利率为：2.75%; 　　5年期以上的贷款年利率为：3.25%。 　　贷款期限： 　　贷款期限最长为30年; 　　购买15年以上二手房时，贷款年限+房龄≤30年; 　　借款人年龄与贷款期限之和不超过其法定退休年龄（有高级职称的可在最长贷款期限内延长5年）。 　　所以选择二手房还是新房，没有绝对完美的建议，根据以上的需求来做筛选，周冬小两口就可以找到最适合自己的答案了。 　　接下来看看周冬的家庭理财规划，小两口的月收入合计是9000元，账面合计支出是4000元，平均掉额外的如旅行、购物、人情、过年过节等开销，且暂时没有育儿计划的话，我们假设每月的存款可以达到4000元来考量。对于每月结余4000元的家庭来看，虽然因为买房，又回归到了最初的原始积累，但万事开头难，大财有大财的理法，小财有小财的理法。 　　目前适合周冬来做的理财标的有以下几个品种供参考： 　　1. 短期理财 　　推荐市场上各类的“宝宝”理财工具，优点是灵活度高，收益比活期及银行3个月定期利率高。比如支付宝旗下的“余额宝”目前年化收益率在2.6730%;国金证券的“佣金宝”目前年化收益率在3.46%;腾讯的“理财通”目前年化收益率在3.666%…… 　　推荐合法、合规且靠谱的P2P公司的滚动项目，目前的年化利率在5%～6%。 　　2. 中长期理财：基金定投 　　基金定投是非常适合冬冬家庭的理财方式，具有长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码、逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本，可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，就可以获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。而且对于资金的要求起点非常低，每月100～300元即可单个起投，可以根据自己的资金量选择混合型、股票型的基金若干作为中长期投资配置，零存整取获得稳健收益，遇到急用钱也可以快速赎回应急哦。 　　3. 长期投资：意外险和养老金保险amp;信托资管类产品 　　家庭理财配置中，保险一定是重中之重，小两口人均50万～100万的意外险是必备的。除去五险一金，从年度结余中提取1