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互联网银行法律规制研究 摘 要：随着网络技术的成熟及政策层面的支持，互联网金融迅猛发展。2014年国务院正式批准5家民营银行设立，其中浙江网商银行和前海微众银行以其互联网银行的创新模式得到了各方的广泛关注。互联网银行以网络技术与数据分析技术为基础，线上开户，线上办理业务，不设立物理网点，也无须担保。无担保的互联网银行模式在推进普惠金融、挑战传统银行方面独具意义。对互联网银行的法律规制以金融业的信用风险和经济法的权力限制原则为理论基础，以现行法律法规与市场实践的冲突为现实基础，以促进行业健康有序发展为目标，对互联网银行必须从市场准入制度、外部监管制度等多角度进行法律规制。 关键词：互联网银行；信用借贷；法律规制 中图分类号：F830 文献标识码：B 文章编号：1674-2265（2016）05-0054-07 一、我国互联网银行的初兴与挑战 （一）我国互联网银行的发展现状 近几年来，小额贷款公司、P2P网络借贷、电商小贷等民资金融机构发展迅猛。民间金融市场规模急剧膨胀。民间金融的发展迎合了众多小微企业的融资需求，但是与此同时带来的监管压力及金融风险也愈加引起学界的重视。民间金融的不规范发展，在很大程度上是由于普惠金融的缺失。另一方面，落后、严苛的监管政策却严格限制民间资本进入金融行业。这一情况在2013年7月5日国务院发布《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》后得到转变。《