从银行卡业务转型视角探析解决睡眠卡冗余问题.docVIP

从银行卡业务转型视角探析解决睡眠卡冗余问题 　　受市场份额决定营业利润的旧观念束缚，商业银行重发卡轻服务的发展思路渐行渐远，结果不仅误导了银行考核机制，致使诸多人力物力资源浪费，更直接导致大量的睡眠卡的沉淀，于银行和消费者产生不容忽视的管理成本，降低了银行发展活力，迟滞了银行卡业务转型升级步伐。本文从睡眠卡的发展现状发掘问题，以原因深化分析，明确其不良影响，最后从银行卡业务转型发展视角对睡眠卡问题提出解决策略。 　　一、睡眠卡发展现状 　　睡眠卡分为借记卡睡眠卡、准贷记卡睡眠卡和贷记卡睡眠卡，是对一段时间（借记卡12个月，准贷记卡和贷记卡6个月）未发生消费、存取现、转账等支付业务（不含量结息、查询）或转账存入业务，且余额较少（借记卡、准贷记卡不足10元）的银行卡的定义划分。同时，睡眠卡的统计也是衡量未发生有效交易的银行卡规模、警示金融资源大量浪费的有效指标。 　　官方数据显示，截至2015年第三季度末，全国银行卡在用发卡数量52.52亿张，同比增长10.66%。而在2008年底，该指标为18.003亿张，7年时间增长了291.73%。同时，2011～2014年信用卡活卡率分别为53.3%、56.1%、57.8%和58.7%，借记卡因其开卡门槛低、附加增值服务少而使用率不高，庞大的发展规模直接催生出数目巨大的睡眠卡。 　　二、睡眠卡冗余原因分析 　　（一）银行考核