汽车保险主要险种分析.ppt

1.2 汽车保险简介 1. 2.1 汽车保险定义 1. 2.2 汽车保险的要素 1.2.3 汽车保险的特征 1.2.4 汽车保险的分类 1.2 汽车保险概述 ?一、车险的概念 （一）定义 车险是以汽车本身或汽车所有人或驾驶员因驾驶汽车发生意外事故所负的责任为保险标的的保险。 简言之：以汽车本身及其用车责任为保险标的的一种保险 汽车本身——车损险、盗抢险、自燃险、玻璃破碎险等 用车责任——三者险、车上责任险、车载货物掉落险等 车险既属于狭义财产保险范畴，又属于责任保险范畴，是一个综合性的险种。它能够切实保障汽车的被保险人和交通事故受害者在车辆发生保险责任事故，造成车辆本身损失及第三者人身伤亡和财产损坏或损失时，得到经济补偿，最大限度地减少所造成的损失，能够促使交通事故损害赔偿纠纷的及时解决，促进社会的稳定。 最初，汽车保险承保的标的只有汽车，随着其发展，保险标的范围扩大，除汽车外，还有电车、蓄电池车、摩托车、拖拉机、各种专用机械以及特种车。目前，世界上许多国家仍沿用汽车保险这一名称，而我国已于1983年11月将其改为机动车辆保险，使其有了更规范的名称。 1、车险的基本功能 1）、保障功能；体现在补偿事故损失，保障车辆恢复使用，社会家庭安定。 2）、金融融资功能；将闲置的险资投入社会再生产过程中，发挥金融中介作用。 其内因：必须保证险资的保值和增值； 其外因：保费收入和赔付支出间存在时间差和数量差。 3）、防灾防损功能。 2、车险作用 ? 车险“损失补偿”职能的发挥 1.扩大了人们对汽车的需求， 促进了汽车工业发展； 2.稳定了社会公共秩序； 3.促进了汽车安全性能的提高； 4.带动了财险的发展； 1.扩大了人们对汽车的需求，促进了汽车工业的发展 人们使用汽车，面临交通事故、盗抢、火灾、水灾、雹灾等风险。 汽车保险的出现，使人们可以把用车风险转嫁给保险公司，解除了使用汽车的后顾之忧，一定程度上提高了买车欲望，扩大了汽车需求，促进了汽车工业的发展。 表1 2000-2005年我国道路交通事故数据统计 道路交通事故带给车主的后果是，因支出大量修车费用或重新购车费用及承担第三者赔偿责任而使自身生活困难、债台高筑。 盗抢汽车是一种全球性的犯罪行为。 据我国公安部统计：2004年，全国立案盗抢汽车87249起，直接财物损失80多亿元，占全部刑事案件直接财物损失的24%，其中，北京地区被盗抢汽车4000余辆，平均每天11辆。 另据报道，美国2002年失窃汽车120万辆，总价值82亿美元。 汽车被盗会给车主造成巨大的经济损失和心理创伤。 目前，汽车产业作为我国的支柱产业。 汽车产业要成为中国经济发展的原动力，必须解决好使用汽车带来的一些问题。 比如交通事故问题，如处理不好，势必影响汽车产业的发展，所以说，汽车产业发展离不开车险的配套服务。 2.稳定了社会公共秩序 有汽车保险的保障，车辆使用者在发生交通事故后，能比较轻松的履行对第三者的赔偿责任，这利于维护受害者的利益，从而稳定了社会公共秩序。 1927年，美国萨诸塞州实施汽车强制保险法。 1931年，英国实施强制汽车责任险。 其目的 2006年7月1日，我国实施交强险。 3.促进了汽车安全性能的提高 保险公司为降低经营风险，会想方设法预防风险、控制损失。保险公司联合汽车生产厂家开展汽车事故原因的统计分析、研究和应用汽车安全设计新技术就是一条有效措施。保险公司的主动参与，加上为此投入的大量人力、财力，会极大地促进汽车安全性能的提高。 在德国，安联保险公司下属的机动车辆技术研究所就是保险公司专门从事车险防灾防损研究的部门，其技术在有些方面甚至领先于社会防灾技术水平。 目前汽车上广为使用的安全带就是德国安联保险公司的杰作。 4.车险带动了财险的发展 目前在我国部分保险公司中车险已占财险业务收入的60%以上，车险的发展为财险的发展创造了良好的环境，带动了财险的发展。 1.2.2 汽车保险的要素 保险的要素亦称“保险的要件”，指保险得以成立的基本条件。在这一问题上，国内外均有不同的见解。我们认为，保险的要素有三，即前提要素、基础要素和功能要素。 1、前提要素-----危险存在是保险成立的前提　　保险与危险同在，无危险则无保险可言。因此，特定的危险事故是保险成立的前提，是首一要素。 　　人类社会可能遭遇的危险很多，但大体上可以归纳为三大类，即人身危险、财产危险和法律责任的危险。所谓危险事故，是指上述人类三大危险中可能引起损失的偶然事件，它包含三层意思：第一，事件发生与否很难确定。即事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可。如果约定的某一事件根本不可能发生，除非心术不正或精神病患者，是不会有人愿意花钱去买这种毫无意义的保险的。反之，如果能确定某一事件