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金融支持我国县域经济发展存在的问题 　　摘 要：本文论述了我国县域经济的发展现状及金融支持县域经济发展存在的问题。 　　关键词：金融；支持；县域经济；发展；问题 　　一、我国县域经济发展的现状 　　1.基础设施还很不完善，城镇化水平不高 　　由于长期以来我国的城乡发展体制是“二元结构”，即以牺牲农村为代价，获得城市的较快发展，从而导致县域经济不能独立自主地发展，上升的空间也很狭小。从现实情况看，不完善、落后的通讯及交通等基础设施，低水平的城镇化，使得小城镇难以产生强大的吸引力，来实现产业聚集，从而造成县域人力和自然资源的闲置与浪费。 　　2.县域经济产业结构不合理，劳动力素质较低 　　（1）不甚合理的、较单一的产业结构 　　尽管改革开放已经30多年，但长期的计划经济体制给县域经济打下的深刻烙印，至今仍没有完全改变，经济的自给自足倾向依然明显，产业结构还比较单一。 　　①工业。工业生产的产品大多为原材料或半成品，技术含量很低，附加值也不高，而且不同地区之间产品的差异很小，所以市场竞争力很弱。 　　②农业。由于农业资金不足，所以推广新产品与新技术的体制还没有建立起来，质量低劣的农产品销售不出去、进而造成大量积压的情况经常发生。 　　③第三产业。在县域经济中，第三产业的比重非常低，根本不能满足社会的需要。 　　（2）普遍偏低的劳动力素质 　　根据统计资料，只有小学文化水平的人口在县域总人口中所占的比例竟然高达43%。教育水平严重落后，既掌握一定技术、又懂市场、对法律也很熟悉的、层次较高的人才的匮乏，会直接削弱县域经济的发展基础，使得县域经济快速而健康发展成为不可能，进而影响农民增收并严重威胁国家的粮食安全。 　　3.农业企业发展乏力，可持续发展能力下降 　　由于在县域招商引资有相当大的难度，所以项目建设任务完成起来就很吃力。绝大多数县域都没有龙头企业，即带动能力较强而又规模较大的企业。因而，县域的产业化经营因为链条短，所以附加值也很低，“拳头产品”和品牌产品稀缺，农民和龙头企业之间的利益联结机制也无法真正建立起来。 　　二、金融支持县域经济发展存在的问题 　　1.金融服务主体不丰富，主力农村金融体系功能不足 　　一段时期以来，特别是1997年中央金融工作会议以来，随着国有商业银行的商业化改革，以农业银行为主的服务县域经济和农村发展的国有商业银行进行了大幅度的发展战略调整，向城市位移的趋势非常明显。根据调查，在现阶段，我国农村金融体系的主体是农信社或其升级版农商行，辅助是农发行与中国农业银行，补充则是小贷公司和村镇银行等新型金融机构及邮储行。从表面上看，这一体系还算合理，但实质却是，无论是在产权关系方面，还是在经营机制与管理体系上，各家金融机构都存在着不同程度的问题，对县域金融的健康、快速发展产生了非常不利的影响。作为主体的农信社由于管理体制不合理，造成产权制度不健全。具体说来，其省联社的性质是政企合一的，显然不符合市场经济的运行规则，导致其与下级联社之间，职权和股权的配置相违背，没有形成“权、责、利相称”机制。作为辅助的农业银行近几年也进行转向，大力发展县域及农村经济，虽有一定程度改观，但改革步伐仍需加快，如“三农金融事业部”改革3年之久，许多地方还没有按照改革方案及支持方向去履行职责，致使银行大量信贷资金投入到基础设施建设等方面，投入农村、农民群体较少。农业发展银行还处于转型阶段，其政策性银行优势和辅助作用没有得到充分发挥；作为补充的邮政储蓄银行内部管理和业务创新还存在缺失，缺乏实施不同业务、不同地区之间的差异化管理，加之人员素质偏低，还不能很好的适应现代金融企业的发展需求。村镇银行受制于机构数量少，资本金小，结算渠道不畅等因素，其补充作用有限。与此同时，农村信贷市场形成农信社垄断地位，农村信贷市场缺乏竞争。 　　为加强金融支付环境建设，人民银行从2012年大力推广银行卡助农取款服务，以满足县域农民群众领取支农补贴、小额取现、余额查询等基本金融服务需求。这是金融支农、惠农的一项系统工程，是构建农村普惠金融体系的主要途径。然而，县域偏远地区农民的基本金融服务需求仍未能得到有效满足。如银行卡助农取款服务点只能满足农户取现、余额查询的需要，还不能办理存款、转账、代理缴费等业务。 　　2.“两多两难”困局没有根本好转 　　随着县域经济的发展，县域中小企业和涉农产业在保障地方经济增长，稳定就业等方面作出了较大贡献，但随着国际金融危机、外贸出口受挫、内需消费不足的影响，国家产业结构调整的要求，企业转型发展需要，“融资需求多、贷款难，民间资金多、投资难”的困局，仍然没有得到有效改善。主要反映在几个方面：一是贷款抵押制度不合理，造成贷款担保难问题。中小企业作为县域规模最庞大的主体之一（另一个为农民