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担保项目风险管理办法 第一章??总??则 第一条??为建立权责对称、责任明晰、科学规范的决策体系，保证公 司担保业务评审制?度化，加强在保项目保前、保中、保后管理，有 效防范担保风险，根据《中华人民共和国担保法》、《中小企业融 资担保机构风险管理办法》等相关法规，制定本办法。 第二条?公司担保业务实行“审保分离”制度。 第三条??公司担保项目风险评审、风险管理归口部门为风险管理 部。 第二章?风险管理工作职责 第四条?负责制定评定担保项目质量的有关风险管理办法。 第五条?负责组织、协调担保项目风险分类评定工作（风险分类评定办法另定）。 第六条负责担保项目风险评审及保函或保证合同审查。 第七条负责督促并协助业务部门对在保项目进行保后管理。 第八条负责损失类代偿项目管理。 第九条规范前台业务操作流程，建立健全担保业务评价体系。 第十条规范担保业务风险评审流程，促进科学决策。 第十一条?建立担保项目风险管理台帐，负责在保项目档案管理。 第十二条?负责担保项目阶段性风险评价，定期报送风险监管报告。 第十三条?负责风险管理后评价。 第十四条?建立健全担保业务风险管理体系。 第十五条?其他日常工作。 第三章????风险管理工作流程 第十六条?风险管理部担保业务风险管理流程（图）。 第十七条??担保业务风险评审流程（图）。 第十八条?风险管理的五个阶段。风险预警?→风险预控?→风险监 管??→风险处理??→风险后评价。 第四章??担保业务报批和合规性审查 第十九条??担保业务报批。 担保业务部填写《担保业务报批表》（见附件一）连同初审合格的 各项报批材料（企业主体资料、财务资料、项目资料、反担保资 料、《担保项目申请书》、《担保项目评价报告》、其他附件材 料），提交风险管理部。 第二十条??合规性审查。主要审查报批材料的完整性、合法性、规范 性、真实性、有效性。 1、审查担保业务部提交的资料是否齐全。 2、审查客户主体资格是否符合报批条件。 3、审查企业主体资料、财务资料、项目资料钩稽关系是否对应，判 断企业资料的真实性、有效性（必要时项目评审人员会同业务人员 现场查看、核对）。 4、审查建设项目报批手续是否完整。 5、审查《担保项目申请书》、《担保项目评价报告》的完整性、数 据准确性，担保评价结论是否符合企业实际。 6、审查企业反担保措施是否符合《担保法》及解释等相关法律法规 规定和公司制定的《担保操作规程》要求。 7、审查担保费率是否与该笔业务的风险程度相适应。 8、提请担保业务部补充资料或做出书面说明。 第五章??项目风险评审 第二十一条??项目风险评审工作步骤。 （一）制定评审计划。根据项目类型、金额、期限、主要风险因素 制定评审计划，确定项目评审负责人。 （二）必要的现场考察。 （三）资料分析。 （四）独立评审委员审查 必要时 。 （五）风险评审内容及结论。形成《担保业务风险评审报告书》 （附件二）。 《担保业务风险评审报告书》主要内容有： 1、企业风险评价。 2、项目风险评价。 3、反担保措施风险评价。 4、结论与建议。 项目评审意见分为两类：同意、不同意。 1）同意。将《担保业务报批表》、《担保业务风险评审报告书》以 及其他附件资料提交会议评审。 2）不同意。填写《报批担保业务风险审查否决通知书》（附件三） 及时通知各业务部门。 （六）项目风险评审一般控制在三个工作日内。 （七）将评审结论为“同意”的项目提交会议审批。 （八）担保业务审批批复。出具《报批担保业务审批通知书》（附 件四），董事会成员凭此通知签署意见。 第六章??保函出具与保证合同签订 第二十二条??公司风险管理部对外出具《保函》或签订《保证合同》 时，应预先填制《合同审核表》连同主合同、保证合同或保函，送 风险管理部进行合同性文件审查，在确定保证项下主合同真实、合 法、有效，且落实反担保措施的前提下方能对外出具。 第二十三条??反担保措施落实应先于《保函》、《保证合同》的出具 或签订；因特殊原因不能按时落实反担保措施的，担保业务部最迟 不得超过《保函》、《保证合同》出具或签订次日起三个工作日内 （节假日顺延）办理完毕；风险管理部门应督促担保业务部按时落 实反担保措施。 第二十四条??质物、他项权利证书以及其他载明公司享有权利的反担 保法律文件，风险管理应在办妥反担保手续后两日内登记造册，实 行按户保存、归档。 第七章??在保项目风险管理 第二十五条??在保项目风险管理流程。在保项目风险管理分为：保前 管理、保中管理、保后管理。 （一）保前风险管理。对担保项目进行风险预警和风险预控，制定 培训计划，提高业务人员风险防范能力。 （二）保中风险管理。对已签订《保证合同》的担保项目进行风险 监管，防范操作风险。 （三）保后风险管理。 1、在保项目的风险分类管理。 1）