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易哈佛2014年银行业初级资格考试《个人理财》常用公式
2014年银行业初级资格考试《个人理财》常用公式 1.现值和终值的计算 1 单期中的终值：
FV C0 1+r 其中，C0是第0期的现金流，r是利率。 2 单期中的现值：
PV C1 1+r 其中，C1，是第1期的现金流，r是利率。 3 多期的终值和现值：
FV PV× 1+r t
计算多期中现值的公式为：
PV FV 1+r t
其中， 1+r t是终值复利因子，FV 1+r t是现值贴现因子。
2.复利期间和有效年利率的计算 1 复利期间。一年内对金融资产计m次复利，t年后，得到的价值是：
FV C0×1+rmmt 2 有效年利率 EAR 。有效年利率的计算公式为：
EAR 1+rmm-1
3.年金的计算
年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流。年金通常用PMT表示。
年金的利息也具有时间价值，因此，年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。一般来说，人们假定年金为期末年金。 1 年金现值的公式为：PV Cr1-1 1+r t。 2 期初年金现值的公式为：PV期初 Cr1-1 1+r t 1+r 。 3 年金终值的公式为：FV Cr×［ 1+r t-1］。 4 期初年金终值的公式为：PV期初 Cr×［（1+r）t-1］ 1+r 。
4.投资的预期收益率计算
如下：
E Ri ［P1R1+P2R2+…+PnRn］×100％ ∑PiRi×100％
5.方差。
方差描述的是一组数据偏离其均值的程度，其计算公式为：
方差 ∑Pi×［Ri-E Ri ］2
方差越大，这组数据就越离散，数据的波动也就越大；方差越小，这组数据就越聚合，数据的波动也就越小。
6.标准差。
方差的开平方σ为标准差，即一组数据偏离其均值的平均距离。
7.变异系数。
变异系数 CV 描述的是获得单位的预期收益须承担的风险。变异系数越小，投资项目越优。
变异系数CV 标准差／预期收益率 σi/E Ri 8. 失业保障月数 存款、可变现资产或净资产／月固定支出
意外或灾害承受能力 可变现资产+保险理赔金-现有负债 ／基本费用
9. 退休时需要准备的退休资金，应该等于：
E 1-1+c1+rnr-c
其中，E 退休后第一年支出；c 退休后生活费用增长率；r 投资报酬率；n 退休后预期余寿。
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