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理财规划课程期末试题案例分析报告 目 录 第一部分 案例简介 第二部分 家庭基本情况 1、家庭成员资料 2、近期家庭资产负债表 3、年度家庭收支表 第三部分 家庭财务分析 1、财务比率分析 2、其他财务分析 第四部分 理财综合需求分析 1、理财目标 2、风险评估 第五部分 理财假设 第六部分 理财目标资金供需分析及目标调整 第七部分 理财规划建议 1、家庭财务安全规划 2、孩子教育金规划 3、赡养双亲规划 4、旅游规划 4、购房规划 5、购车规划 7、投资规划 第八部分 敏感度分析 第一部分：案例简介 马先生与董女士均为外企职员，家中有一个8岁男孩。 收入及资产情况： 夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，马先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约70万（现值）。银行存款25万左右； 支出情况： 每月用于补贴双方父母约为2000元；每月房屋按揭还贷2000元，家庭日常开销在3000元左右，孩子教育费用1年约1万元左右。为提高生活情趣，马先生有每年举家外出旅行的习惯，约12000元左右。 董女士有在未来5年购买第二套住房的家庭计划（总价格预计为80万元）。此外，为接送孩子读书与自己出行方便，夫妇俩有购车的想法，目前看好的车辆总价约在30万。夫妇俩想在十年后（2015年）送孩子出国念书，综合考虑各种因素后每年需要10万元，共6年（本科加硕士）。 第二部分：家庭基本情况 家庭成员资料 家庭成员 姓名 年龄 职业 父亲 马先生 外企职员 母亲 董女士 外企职员 孩子 8岁 近期家庭资产负债表 资产 负债 现金及活期存款 信用卡贷款余额 定期存款 25万 汽车贷款余额 债券 房屋贷款余额 10万 股票及股票基金 70万 自用房地产 90 资产总计（1） 185 负债总计(2) 10 净资产（1）-（2） 175 年度家庭收支表 收入 支出 家庭年收入 40 基本生活费开销 0.3 资产生息收入 14.75 父母赡养费 0.2 子女教育费 1 房贷支出 0.2 　 非定期休闲大额支出 1.2 收入合计 54.75 支出合计 2.9 节余 51.85 第三部分 家庭财务分析 家庭财务比率 家庭财务比率 定义 比率 合理范围 备注 负债比率 总负债/总资产 5.7% 20%-60% 流动性比例 流动性资产/每月支出 0 3-6 净资产偿付比例 净资产/总资产 94.3% 30%-60% 净储蓄率 净储蓄/总收入 62.5% 20%-60% 从家庭财务比率来看，流动性比例过低，无法满足家庭对流动性资产的需求；负债比率较低说明家庭的负债压力比较小，投资配置尚有余地；净储蓄率过大说明马先生的家庭在满足当年支出外，还可将大部分收入用于增加储蓄和投资；净资产偿付比例过大一方面说明马先生的家庭负债压力较低，同时也说明马先生没有充分利用自己的信用额度。 可以看出马先生的家庭财务情况稳健在余，回报不足；家庭财富的增长依赖工资收入，投资性资产占有比例稍低，良好的信用额度没有充分利用。因此，应当的提高投资性资产以及回报率，是马先生家庭财富快速积累、顺利实现家庭理财目标的关键。 其他财务分析 保障缺失：作为家庭经济支柱的马先生和董女士没有保险保障，这将威胁到整个家庭的财务安全，一旦发生意外，该家庭将会出现较为严重的经济问题，因此在理财规划中应首先满足好马先生和董女士的保障需求。马先生父母年龄较大，无法购买商业保险，马先生需要另外为父母准备医疗资金。 财务目标优化性：由于子女教育以及赡养老人在时间和费用上没有弹性，因此该家庭的首要理财目标应该是为儿子准备教育费用、为马先生父母准备生活费和医疗备用金。 家庭生命周期：处于家庭成长期，子女教育负担增加，保险需求达到高峰，生活支出平稳。 第四部分：综合理