信贷档案管理办法讨稿 - 副本.doc

**县农村信用合作联社 信贷档案管理办法讨论稿 第一章? 总??? 则 加强我的信贷业务档案管理，确保信贷资料的完整性，根据《中华人民共和国档案法》、《》结合实际，特制定本办法。 第二条??? 信贷业务档案是指各在办理信贷业务过程中形成的用以记录和反映信贷业务全过程及与信贷客户关系的重要文件、凭据、声像等资料。主要由借款人的基本信息资料、信贷业务中的相关契约和信贷管理资料等组成。 第三条??? 信贷业务档案管理是综合档案管理体系的一部分，各对信贷业务档案按照“集中统一”的原则进行规范化管理管理。信贷负责收集、整理、装订、立卷、归档保管和日常维护等工作，并对档案资料的真实、完整、有效、保密等负责。并对信贷业务档案的安全管理、提供利用、销毁整理、保密等负责。第四条??? 各要制定有关信贷业务档案的移交、立卷、归档、调阅、提取、保管、销毁、人员交接等制度，做到科学管理、有效利用，严防毁损散失，确保信贷业务档案的完整和安全。 第五条??? 信贷业务档案涉及和客户的相关信息，档案管理人员、调阅人员和其它相关人员均须严格执行保密制度。 第二章? 信贷档案管理的职责 ?? 第六条??? 信贷管理部是信贷业务档案管理的职能部门，信贷内勤为信贷业务档案管理员（无信贷内勤的信贷业务档案管理员），负责信贷业务档案的日常管理。 ???第七条??? 信贷管理部对的信贷业务档案管理工作负有指导、管理、检查、监督、考核的职能。 ??第八条??? 分管信贷应定期检查信贷业务档案管理的有关情况；信贷管理部对各信贷档案进行定期抽查和考核。 ???第九条??? 信贷人员负责收集所辖信贷业务主体从申请、使用、到期、结清全部过程的有关资料，并保证资料的真实性、有效性、规范性和完整性。其主要职责如下： (一)负责收集客户基本资料及与借款项目相关的资料，按档案形成的时间顺序和有关要求进行整理，并填写《信贷资料》，给信贷内勤。 (二)负责及时收集客户，撰写贷前调查报告、贷后检查报告等资料，并送信贷内勤归档。 ()对客户基本情况有变动，应及时补充更新资料，移交给信贷内勤。第十条??? 信贷业务档案管理职责： (一)负责对信贷人员移交的信贷业务资料完整性、有效性进行检查，对不符合信贷业务档案资料收集要求的，退回信贷人员重新收集。 (二)负责接受信贷人员移交集中管理的信贷业务档案资料，并根据《信贷资料》上的事项核对所有文件资料无误后，双方在移交清单上签字。 (三)负责按信贷业务档案管理的要求对信贷业务档案资料进行分类造册、装订、立卷归档和保管。(四) 负责信贷业务档案管理的合理利用及保密工作。 第三章? 信贷业务档案的基本内容 第十一条??? 信贷业务档案分三个区域：立卷区、归档区、权证区。 立卷区：存放执行中业务的档案资料。 归档区：存放已经执行终了业务的档案资料。 权证区：有价单据、其它权证类、保险单必须由主出纳存放于金库，但必须双人、双锁保管。 第十二条??? 执行中业务的贷款档案资料包括客户基础类资料、信息类资料、合同类资料、担保类资料、调查（检查）类资料、不良资产类资料大类： 第四章? 信贷档案资料管理操作流程 第十条??? 收集。信贷档案资料收集分企业信贷档案和信贷档案，内容包括借款人基础类资料、保证人基础类资料、贷款合同类资料、调查类资料、信息类资料和不良资产类资料。信贷人员应根据及时收集资料，对贷款发生后形成的检查报告、企业财务报表等资料，应按月（季）及时撰写并收集。 第十条??? 整理。信贷档案资料立卷原则上使用A4纸；在整理时小于A4纸的抵（质）押品代保管凭证（收据）等应粘贴在A4纸上保存；凡企业与个人提供的复印件资料，需加盖“该复印件与原件核对相符”的印章并有核对人签名。对“账销案存”的贷款，按户分笔抄列清册，独立建档保管。 第十条??? 装订。执行中的信贷业务档案资料应按照一定的次序进行装订。在整理客户资料时按信贷档案资料清单中的资料类别进行分类装订，在装订时填写档案（A4纸厚）封面，信贷档案资料清单置于立卷档案封面内第一页，即：厚纸封面+信贷资料清单+具体内容+厚纸封底。两边对齐，即下边与右边对齐。 (一)对最高额抵押贷款合同，抵押人为借款人或第三人的，最高额抵押合同统一放置在担保类资料的第二部份抵押人提供资料中装订。 第十条??? 补充与更新 信贷业务发生后形成的调查、检查报告、企业财务报表等重要文件资料，信贷员应按月及时收集并移交信贷内勤归档。客户基础类应根据客户实际情况，作相应的补充与更新，1.对于每年都要年检的资料，信贷人员应根据年检的时间及时补充与更新年检后的复印件；2.对于企业变更情况，信贷人员要及时根据变更情况，及时掌握和收集有关资料，其相应的信贷档案资料也应作补充与更新。3.对于较短期间内连续发生的个人（农户）信贷业务 ，前一步业务已有相