担保公司业务办过程中应注意的风险.doc

一、 证照不齐的风险???? 二、跨地区贷款担保的风险??? 三、零散设备抵押的风险四、行政干预的风险??? 五、纯粹信用“互保”担保的风险六、分公司担保贷款的风险???? 七、“急急忙忙”办理的风险???? 八、行业风险九、无效担保存在的风险????? 十、未足够关注非财务因素的风险十一、无账或账务严重失真的企业担保的风险???? 十二、“惯性”办理业务的风险十三、成立时间不久的企业的风险????? 十四、对经营贸然转向企业的风险十五、企业发展多年，固定资产未增加企业的风险十六、“两头在外”企业担保的风险????? 十七、带有黑道背景的企业担保的风险十八、“三外”企业担保的风险??????? 十九、主要利用外部资金经营的风险二十、忽视保后监管的风险??????? 二十一、偏面追求量的风险二十二、由银行直贷改为担保公司担保的风险???二十三、同一企业办理多笔担保贷款的风险二十四、未充分关注关联方交易存在的风险担保公司业务办理过程中应注意的风险???? 摘要：近几年来，作为朝阳产业的担保行业在国家宏观政策及地方政府的大力扶持与关怀下，得到了前所未有的快速发展，出现了喜人景象，一定程度上缓减了全国中小企业融资难的问题。但由于担保公司行业本身属于高风险的固有特性，使得如何在业务办理过程中尽可能的将风险化减到最低点，成为每个担保公司所面临必须解决的一个重要问题。这也是所有担保公司发展、壮大的前提与基础。???? 关键词：担保公司???? 业务办理???? 风险???? 近几年来，作为朝阳产业的担保行业在国家宏观政策及地方政府的大力扶持与关怀下，得到了前所未有的快速发展，出现了喜人景象,这对进一步缓减我国中小企业融资难的问题将起到良好的促进作用。但我们也应该看到，由于担保公司行业本身所固有的局限性的限制，使得担保公司在正常的业务经营过程中必然要承受着较高的风险。因此，如何在保证担保公司业务快速发展的同时，尽最大可能的将公司经营风险降到最小，以使担保公司最终的损失降到最小化，应是每个担保公司所面临的一个重要问题。下面，笔者结合自身工作的实际经验，就担保公司业务办理过程中应注意的风险，谈谈自己粗浅的看法，请各位同仁予以指正，也希望这意见能对那些拟准备成立或刚刚成立的担保公司产生一点点的帮助与借鉴。???? 一、 证照不齐的风险???? 对一般企业的贷款担保，我们首先应仔细审查其企业营业所需的基本证件是否完备，如营业执照正副本、税务登记证正副本，组织机构代码证正副本以及他们是否按时进行年检。但对一些特殊行业还必须审查其他一些对于特殊行业必须颁发的许可证等相关证件是否齐全，如建筑行业，除在具有上述几个证件的基础上，还应当具有一些行业主管部门颁发的相关证件，如项目开发设计的土地使用证、建筑许可证，规划证、安全生产生产许可证等；化工行业，除在具有上述几个基本证件的基础上，也还必须具有一些行业主管部门颁发的相关证件，如环境保护许可证、安全生产生产许可证、危险品生产许可证等。企业经营是由多个政府部门分头管理的，而这些主管部门的管理是分别管理，在实际经营过程中，如果工商部门、行业主管部门等相关部门核发的证件不齐备，即使公司也已经正常经营且没有什么安全问题，也最好不要提供贷款担保，这类客户的潜在的风险很大，这里主要面临的是行政风险。说不准哪天出点事故，尽管可能事故本身与有关证照的有无并无关系，但最终的处理结果也许很简单，那就是企业的问题，企业随时可能存在关闭的可能，届时哪还有什么偿还能力来归还企业的贷款。 二、跨地区贷款担保的风险???? 企业正常的贷款，一般采用就地原则，即在企业所在地的基本开户或一般结算户办理。因此，对于那些跨地区申请担保贷款的企业一定要慎重。该类企业要么是在当地银行的贷款额度已经满，无法取得新的融资规模；要么是在当地的经营有问题或是信用有问题。对于担保公司而言，其主要风险一方面是担保后监管不便带来的风险，另一方面是对企业情况了解不够深而带来的风险。因此，担保公司对于这类企业进行考察时，不仅要仔细了解企业的行业状况情况、经营状况、以及企业经营班子的品质状况，更要深入了解其不在当地银行申请的深层次原因，因为当地银行对申请担保企业情况的了解往往比我们更深刻，在得出准确信息的前提下，决定最终是否予以办理。对申请担保贷款的企业，如果不能得以深入的了解，对于这类企业最好不要予以担保，否则，发生逾期、代偿概率比在当地企业要高得多。??????? 三、零散设备抵押的风险???? 从目前银行直接办理贷款的抵押物来看，均已基本上取消了设备抵押。其主要原因是设备抵押基本上属于动产抵押的范围，不便于控制，也不利于最终的变现（很大程度上是动产抵押的实际变现的价值与市场价值悬殊较大，逾期代偿后的清偿后，可能得到的补偿