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自由还款方式下还款规定问答 （2009年第五期） 一、中央国家机关贷款的自由还款方式是什么意思？ 答：自由还款方式是指国管分中心根据借款人申请、收入状况等确定贷款金额、期限后，计算贷款每月（期）的最低还款额度，借款人在不低于月最低还款额度情况下自由选择每月的还款额度。因此自由还款方式有“月最低还款额”和“约定的月还款额”之分。 自由还款变化规则举例如下： 1、张先生月最低还款额度为按等额本息还款方式计算的月均还款金额，例如900元。账户不足900元为逾期。 2、还款期内，借款人可自由调高月还款额度，即约定月还款额，如1000元。本质上属于提前还贷，期限自动缩短。 3、划收当月，借款人可以多次调整月还款额，以划收日前最近一次的调整额为准。 4、借款人若想调回最低还款额900元，或降低约定还款额为950元的，需重新办理月还款额调整手续。 二、自由还款方式下，我如何偿还我的贷款？ 答：贷款实行按月还款，日对日扣款。 贷款划付后的次月开始按月偿还借款，每月还款日为贷款划付日在该月的对应日，没有对应日的，当月最后一日为还款日。还款日遇节假日的，实际扣划日期顺延。 建设银行住房公积金贷款还款扣划时间为每月还款日早上7点，您务必于每月还款日前一天24:00前，存入资金并在还款当日保持足以按约定的月还款额还款的存款余额，以备划收。 提示您：首次还款时，一定要注意银行发放贷款的日期，如9日，则下月的9日即为您的还款日，8日您的还款账户必须足额。否则就会逾期。 三、如果我的还款账户余额低于约定的月还款额怎么办？ 答：在约定还款当日，若您的还款账户内存款余额不足以偿还“约定的月还款额”，银行在保留符合国家规定的开立账户所需的最低存款额度后，进行非足额扣划，即有多少划多少。 四、如何界定我的贷款是否属于逾期还款？ 答：在约定还款日银行实际划收金额小于月最低还款额的，视为贷款还款逾期。 五、如果我的贷款出现逾期还款的情况，在合同中约定的还款日后怎么偿还贷款？ 答：贷款逾期后执行逾期扣划，扣划频率为逐日扣划（节假日除外），扣划时间为每日早上7点，仍实行不足额扣划，直至清偿最低还款额。 提示您：如果发现贷款已经逾期，应及时存入相应金额，不要等下个扣款日再存入，以便银行每日扣划，减少罚息的产生。 六、如果我的贷款产生了逾期，是否会产生罚息？ 答：在约定还款日实际划收金额小于月最低还款额的，视为贷款逾期。但是在约定还款日后4天内还款的记逾期不及罚息，即有4天的免罚息期，超过4天还款的，罚息从逾期日开始计收。 七、贷款逾期的罚息是怎么计算的？ 答：贷款逾期，对逾期未还的贷款本金及利息，按合同执行的中国人民银行公告的相应期限档次个人贷款日利率的1.5倍，按日计收罚息，直至逾期款项清偿为止。 八、在什么情况下会重新核定我的月最低还款额？ 答：贷款期限在1年以上的，如遇国家调整个人贷款利率，于下年1月1日开始，按当日相应期限档次的个人贷款利率执行新的贷款利率，并重新核定您的月最低还款额，即在下年1月份按原最低还款额还款后，根据贷款剩余本金、剩余期限重新核定月最低还款额。您在执行新的贷款利率的次月（2月）按调整后的月最低还款额按期还款，国管分中心不再另行通知。 自由还款方式下贷后变更问答 一、我要办理贷后的还款额变更等业务应当去哪里？ 答：自2009年8月1日起，您要办理下列业务的，可直接到贷款发放银行办理：调整月还款额（包括提前部分还款、提前结清全部贷款、调高约定月还款额度）、还款账户变更、贷款信息变更。 二、如果我要调整月还款额度，需要什么手续？ 答：您如果要调整月还款额度，应在正常还款一次之后，于还款日的3个工作日之前（如您是每月14号还款，当月14号为周五，则您需要在3个工作日前，就是周一10号前提出申请；如14号为周一，则您需要在3个工作日前（遇节假日顺延），就是上周二8号前提出申请），本人持身份证、借款合同，按照以下程序办理手续： 1、借款人向贷款发放银行领取、提交《中央国家机关个人贷款月还款额度调整申请书》。 2、贷款发放银行审核后向借款人开具《中央国家机关个人贷款月还款额度调整确认书》。 3、借款人按调整后的月还款额度还款。 调整后的月还款额度应为1元的整数倍（约定还清全部贷款或承诺偿还逾期贷款的除外）。 还款期内，您申请调整后的月还款额度不得低于月最低还款额度，否则视为调整无效，不作调整。若调整后的月还款额度高于剩余的全部贷款本金、应还利息及罚息之和，视为还清贷款，贷款发放银行将按照还清贷款的处理方式，对剩余的贷款本金、应还利息及罚息之和予以划收。 三、如果我当月将约定还款额调整到10万、提前还款10万元后，接下来的月份该如何还款呢？ 答：以后每月均按照10万元扣划，但假如扣划时账户内金额不足10万元，则在不低于月最低还款额度的基础上