银行业支持江苏结构整的思路与策略.docVIP

商业银行支持江苏开放型经济转型升级路径研究 中国工商银行江苏省分行课题组 【摘 要】资金在实体经济的优化配置，是引导经济转型升级的重要因素。在当前国际金融危机影响的大背景下，商业银行如何围绕地方经济调整结构、转型升级的大局，切实履行社会责任和企业责任，加大金融推动经济的力度和效度，这是一个金融业理论和实践中面临的热点议题。本课题运用科学发展观和经济生命周期、现代金融资源配置等理论，从开放型经济转型升级与金融支持的互动关系入手，以金融的视角分析了开放型经济大省—江苏转型升级的特点、发展趋势及金融支持的制约因素，立足于深化对重大理论和实际问题的探索回答，从信贷杠杆运用、金融服务支撑、金融生态环境建设等方面，提出了商业银行支持江苏开放型经济转型升级的具体思路，对新形势下金融与经济的融合发展，尤其是银行业与开放型经济的互相促进，具有积极的现实意义。 【关键词】 商业银行; 开放型经济; 金融支持 引 言 随着2007年下半年由美国次贷危机引发的国际金融危机的蔓延深化，给江苏这样“两头在外”的开放型经济大省带来了前所未有的困难和挑战。面对困难和挑战，江苏抓住契机，迎难而上，加快推进经济转型升级的发展进程，切实调整优化经济结构、产业结构和区域结构，在危机中实现新旧增长模式的转换， 有效地进行着新形势下的“弯道超越”。作为肩负着支持地方经济发展和提高自身经营效益双重责任的江苏银行业，究竟如何才能做到遵循经济、金融运行规律和市场内在法则，更好地发挥金融对实体经济的支撑作用，在达到有力促进江苏经济转型升级的同时，自身的业务水平与经营效益也能得到同步提升。 本课题在准确把握经济转型升级与金融资源优化配置辩证关系的基础上，从金融的视角对江苏开放型经济转型升级的特点、趋势以及金融支持过程中制约性因素作了全新的认识和透彻的分析，提出了商业银行支持江苏经济转型升级的总体思路与具体措施，为同类型地区经济转型升级中的金融支持路径提供了一个可供参照的范式，也为我们当前怎样面对国际金融危机挑战，继续保持经济、金融平稳较快发展作出了有益的探索。 一、开放型经济转型升级与金融支持的互动关系 经济转型升级是先进技术、先进手段、先进管理、先进观念的综合运用，是整个经济体系的优化提升，是参与市场竞争的各方共同推动的结果。生命周期理论启示我们，经济发展的运动轨迹是螺旋式上升的，在一个生命周期内，经济体中的任何产业都是完成着出生---发展---衰亡的历程，再进入下一个生命周期。从微观产业体系和企业角度观察，传统产业衰退后被新兴的现代产业取代是自然法则，这是一个逐步演化和提升的长期过程。从经济学的范畴而言，产业具有生命周期，不仅说明了产业成长的阶段性，更揭示出产业从传统到现代、从低级到高级是一种历史发展的必然趋势。 经济转型升级与金融资源优化配置两者是相互作用的辩证统一关系。一方面，经济是金融发展的基石，经济对金融发展具有最终制约性。经济转型升级导致经济部门、市场主体、交易方式、资金融通等产生变革，要求金融在功能、流程、客户、产品、效率、组织架构、风险管理、盈利模式等各方面加以调整以适应市场要求，从而促使金融不断扩大规模、调整结构、创新功能，使金融得以深化发展。同时，蓬勃、健康的经济发展，也为金融机构带来丰厚的资本回报，促进了金融机构的快速发展。另一方面，金融发展对经济转型升级也有着导向作用。帕累托最优理论告诉我们，金融不但是经济转型的重要实现机制，而且还在一定程度上发挥着引导、激励功能。金融作用于经济结构优化的过程，实质上就是金融资源在各产业间合理配置的过程，经济结构的调整、升级、转化离不开金融的支持与协同发展。不同阶段的社会实践也证明，随着经济发展水平的提高和金融本身的发展，金融资源配置功能逐步显现，通过不同手段影响着经济转型升级，进而促进经济长期增长。一是推动社会资源优化配置。金融通过政策倾斜引导社会资金投向，实现存量资源转移。通过资金投放支持开放型经济中新兴产业、优质企业的发展，改变经济体中不同产业部门的融资结构，发挥资本与其他要素之间的相互促进功能，使社会资源得到优化配置，进而实现开放型经济的转型升级。二是推动技术创新与新技术产业化。银行体系通过甄别和投资那些具有创新产品和创新工艺的项目,降低资源配置的逆向选择，提高技术创新成功的概率，引导经济资源流向技术创新领域，促进技术创新。三是推动企业效率提升。金融在向经济主体提供资金支持后，为确保资金安全，通过监督资金的使用与企业的经营，提出监管要求，促使企业主动提高管理水平，提高生产经营效率，达到转型升级的目的。 同时，我们也看到，良好的金融发展可以有效促进实体经济增长，不适当的金融发展也可能阻碍经济转型升级。与经济转型升级不协调的金融行为主要是金融抑制或金融过度。金融抑制的表现之一为惜贷、慎贷，金融过度