金融业反洗钱岗准入培训第八期培训学员提问及教师答疑汇总.doc

金融业反洗钱岗位准入培训第八期培训学员提问及教师答疑汇总第八期答疑汇总 序号 学员提问 参考答案 1 网上银行业务中，有几个环节要关注：一是资金交易情形，对资金过账明显、不留余额的；对公账户分散划转大批个人账户后，又集中回少数账户的；大额资金通过网银，集中到几个个人账户后到ATM频繁提现的等；二是网银操作情形，对操作时间集中在一般客户不会选择的时间进行交易，如半夜、凌晨等，交易频率高、资金量大的；操作的IP地址集中在少数地方，但操作的账户较多的；三交易背景，如电子商贸等，交易与客户识别的经营范围等明显不符合的，交易明显没有真实贸易背景等的。也可参考一些银行的做法，例如一些银行在与客户签订的电子银行使用协议中明确规定：银行从自身风险防范角度考虑，发现客户网银交易存在异常且无法解释合理理由的，银行有权利限制甚至停止其网银交易。又如，银行按照2007年2号令的规定，对出现异常交易的个人客户开展身份重新识别，要求其到柜台提供更多的辅助证明材料，客户若不配合，则对其网银交易进行限制。当然，各行的规定各不相同，最后还是要看你们行关于类似情形是否有相关限制措施。以上为个人意见，仅供参考。如果分析后发现可疑，应提交可疑交易报告或重点可疑交易报告。 2 老师,你好,开立结算账户,有没有规定必须得由本人办理? 可以代理办理,但须对代理人和被代理人进行客户身份识别。 3 联网核查可以用自己的身份证复印件吗? 需要提供身份证原件。 4 老师换存折需要联网核查身份吗？ 请按你行规定办理。 5 现在反洗钱甄别补录我行已上收分行集中处理,支行网点反洗钱专管员现在做什么? 一方面通常还需要对系统提取的异常交易进行分析，另一方面需要通过日常客户身份识别和关注客户交易行为,如发现异常行为涉嫌洗钱应及时上报。 6 如果让用户写资金用途,用户不写可以吗? 应该写 7 在反洗钱系统中,客户不在本分理处发生的业务,我们对客户又不熟悉,有的甚至不认识,怎么处理呢?是我们的责任和风险吗? 如果经过人工分析识别仍不能排除可疑的,应当按规定向反洗钱监测分析中心报送可疑交易。 8 老师你好:如果大额可疑交易上报人行后,我们需要等待结果吗? 对于报送质量和格式方面，反洗钱中心会反馈，如补正通知。但是对于报送的内容，即客户或交易是否涉案，人民银行一般不会反馈。 9 老师你好,查验个人客户的身份证是否真实可通过那些途径进行核查? 请参照《中国人民银行　公安部关于切实做好联网核查公民身份信息有关工作的通知》和《中国人民银行关于开展全国存量个人人民币银行存款账户相关身份信息真实性核实工作的指导意见》之相关规定办理。 10 开户时由于网络故障,不能核查身份,我们可不可以先开户,等网络通了最后才核查? 核对身份不仅是反洗钱要求的,账户管理规定也要求进行联网核查。 11 请问我们平时做的反洗钱系统中的那些数据是怎么来的?是根据客户的账户开户银行或交易机构或建信息机构返回来的? 反洗钱系统是你行总行自己开发的,可咨询相应部门。 12 像有些客户没有在我们网点办理业务,开立的账户也不是本机构的,结果反洗钱里面就需要录入客户信息？ 每个行规定不一样,大额、可疑交易的上报可能是开户行、交易行等。 13 贵宾客户是不是不用核查? 应严格按照联网核查规定办理。 14 对客户身份识别,姓名和身份证一致,可相片和本人很难对得上,如客户拒绝提供辅助证件,怎么办? 如果有合理理由怀疑证明文件的真实性,客户拒绝提供辅助证明文件,可以不予办理业务。 15 无密账户在办理资金支取时,是否需要本人提供身份证,可以由代理人代理么? 请按你行规定办理。 16 有些企业客户为了账务分明,有时候连续多天分散存入多比款项,但经查实属于正常收入,问是否上报可疑？ 你行有合理理由可以排除可疑的,可以不上报。 17 如果交易金额达到大额交易的金额,但业务人员能肯定没有风险,属于正常业务办理,能不能不上报呢? 大额交易要上报,除非符合免报条款。 18 对不在我网点开户的客户办理特大额转账业务,网点如何识别是否涉及反洗钱？ 须与该客户开户行联系,获取客户背景信息,综合判断。这一点需要你行优化反洗钱工作流程。 19 司法冻结的客户是否应调整客户风险等级分类? 通常情况下是要调整的，应按你行的客户风险等级制度规定操作。 20 反洗钱法要求客户由他人代办业务时,金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件进行核对并登记,5万元以下的小额存取款代理业务(非开销户)是否也需要出示代理人及被代理人身份证件并留存复印件。 当自然人客户由他人代理存取现金时，金融机构应按照以下要求开展客户身份识别工作：当单笔存（或取）款的金额达到或超过人民币5万元或者外币等值1万美元时，金融机构原则上应同时核对存款人（或取款人）和户主