关于开展资产负债理工作调查情况的报告1.doc

******分行关于开展资产负债管理工作 调查情况的报告 省行： 根据******文件精神，组织开展了资产负债管理工作调查，现将调查情况报告如下： 现金管理情况 ******年1-10月，我行现金收入累计发生额为1，846，434万 元，占比43.9%，现金支出累计发生额为1，729，840万元，占比41.1%，其中：储蓄现金收入累计发生额1，581，395万元，占比46.4%，储蓄现金支出累计发生额为1，478，824万元，占比45.1%，现金收入最高月份为******年3月，最低月份为2月，现金支出最高月份为1月，最低月份为2月，由于1月是春节前夕，开户单位发放职工工资及居民提取存款采购节日物资等因素，导致现金支出增加，2月正值春节放假期间，开户单位停止营业，加之居民在家欢渡节日，相应减少了存款的数量，致使现金收支额度下降，3月春节刚过，居民将节日备用余富款项及儿童压岁钱存入银行，由此使现金收入增加。我行现金收入、支出发生额过大、同业比较过高的主要原因是储蓄存款现金收、支远高于同业，截止到******年10月末我行现金收、支累计发生额为1，846，434万元和1，729，840万元，其中：储蓄存款现金收、支为1，581，395万元和1478，824万元，剔除储蓄存款现金收、支因素后，其它项目现金收支与工行基本持平。 2、据调查，我市**、**、**行办理储蓄通存通兑业务持存折支取款不收费，持卡收费标准分别为工行：不论省内省外，存款按0.5%。收费，最高50元，取款按1%收费，最高50元；建行：省内存取款不收费，省外存款按0.5%收费，最高50元，取款按0.5%收费，不封顶；中行：省内当天存后异地即取收费(按1%收费最低5元，最高50元)，隔天不收费，省外取款按1%收费，最低10元，最高50元。存款按0.5%收费，最高50元。邮政储蓄不论持卡持折存取款均收费，标准为：省内取款按0.5%收费，最高50元，存款0.1%，最高10元，省外取款0.5%，最高50元，存款0.5%，最高20元。基于我市其他三大国有商业银行办理储蓄通存通兑业务持折不收费的实际情况，为提高市场竞争力，暂不办理持折收费业务为宜。 3、目前，我市人民银行设立三个发行库，即市内一个，******、******各一个，没有变动。 4、******年1-10月我行库存现金月均余额为3，751万元，月均现金备付率为10.1%。库存现金余额最高月份是******年1月，余额为4，029万元，备付率1，126%。库存现金余额最低月份为9月，余额3，137万元，备付率0.85%。由于1月份为春节前夕，开户单位发放职工工资等因素致使用现量增大，导致我行库存现金储备增加。9月份面临国庆节长假，全行上下增强了核算意识，通过精打细算，在保证信用支付的前提下，减少了库存现金占用。 5、预计全年月均现金备付率在1.1%左右，年底控制在1.0%。其主要原因是：一方面，四季度是林区木材生产和农副产品收购季节，开户单位用现量增加。另一方面，我市地处山区，城区间相距较远，市行不能每日逐一对每个支行调、缴现金，为确保支付，将使库存现金有所增加。 6、目前，由于同业竟争日趋激烈，加之开户单位选择银行的随意性增大等因素，严格执行人民银行现金管理规定有一定难度，建议有关部门尽快对《现金管理暂行条例及其实施细则》进行重新修订和完善，建立适应市场规则的现金管理法规体系，使现金管理在实际工作中有规可循、有法可依、共同遵守，促使各金融机构现金管理工作日益规范。 7、现金项电自下而上统计，为提高统计质量，建议举办专项培训，以提高统计人员素质。 8、进一步学习国务院、人民银行和上级行关于加强现金管理方面的文件、规定，严格执行现金管理制度，不断规范现金管理行为，日益提高现金管理水平，建议对现金管理业务加强培训学习。 9、由于我市城区支行相距较远，交通不便，支行间没有设立中心库。 利率管理情况 1、据调查了解，我市金融机构贷款利率平均浮动幅度水平为38.1%，我行贷款利率平均浮动幅度水平为30.6%，低于农村信用社，高于其它商业银行，其主要原因是农村信用社贷款利率上浮幅度较高，特别对农户贷款上浮70%以上。 2、随着我国利率市场化改革的日益深入，贷款定价管理工作应本着防范风险和提高收益等项原则不断加强和完善。我行在实际工作中认真执行了省行利率定价管理办法。 3、当前我市工行同业存款利率活期执行1.26%，约期1-3个月执行1.26%，3-6个月1.35%，6个月一年1.44%。一年以上1.62%，中行同业存款利率分别执行活期0.72%。约期3-6个月1.77%。6个月-1年2.07%，一年以上2.25%，建行同业存款利率活期执行0.99%，没有约期同业存款。总行《关于加强同业存款利率管理的紧急通知》