贷出去多赚关于票网风险评估报告.doc

P2P风险评估报告 ：：月 评级机构：贷出去 关于“贷出去多赚” 贷出去多赚是一家服务于投资人的投资理财社区，同时提供最好用的投资记账工具。多赚通过大数据技术对全国近2000家的P2P平台、余额宝类货币基金等平台进行数据抓取，根据平台的数据情况包括现金流、待收情况、贷款余额等数据指标，以及平台背景、信息披露状况、运营模式等进行分析，形成风险评估报告，给用户进行投资参考。 本报告已经征得被评估对象同意，可以通过公开渠道公示及传播。 如您对本报告有任何意见或建议，可发邮件至cr@ 目录 一、 评估观点 4 5 三、 平台概况 6 1. 运营公司概况 6 法人情况 6 6 四、 分析 8 8 2. 新借款VS待收款 8 3. 平均满标时间 8 4. 贷款余额 8 待收情况 8 待收情况 8 待还情况 8 8 9. 新投资人总额投资人总额 8 分布图 8 8 六、投资人反馈 9 投资攻略 9 计算方法 10 评估观点 主要正面因素分析： 银票网在2015年5月15日获得亚联资本千万美元A轮融资 平台相关业务所涉及到的票据比较合规，并且由银行承兑 3、银票网最近几周新借款增长较快，业务规模增长幅度较大，现金流状况较好，未来待收压力不大 4、银票网前十名借款人借款金额占比为28.39%，并且前十名借款人借款金额差距不大，风险聚集度适中。 不利因素分析： 银票网部分信息披露不全，透明度还有待增强 与前一版报告的主要变化 上次报告更新时间：2015年4月。 近四个多月， 平台的主要变化有： 1.银票网的注册资本由3000万元人民币变更为10000万元人民币 2.银票网其它的一些变更事项： 平台概况 运营公司概况 数据 股东、法人情况 更多管理团队信息，可查看： /about/management 平台及产品概况 主要业务模式： 上周成交量： 贷款余额： 综合年利率： 平均借款期限： 第三方资金托管： 担保公司：分析 数据说明： 银票网上周的新借款额度为14522.95万元，额度较高，综合利率7.42%，平台的平均借款额度较高，平均借款期限较短，平台的满标时间适中。 新借款VS待收款 银票网最近四周新借款和待收款急剧增加，并且新借款远大于待收款，而从22周至27周来看现金流状况一般。整体来看，银票网现金流状况正逐渐变好。 平均满标时间 银票网的满标时间波动较大，但整体处在下降的趋势中，最近5周平台满标时间逐渐稳定在20000秒左右，满标时间适中。 贷款余额 未来十六周待收情况 未来十二个月待收情况 借款人待还情况 借款人数VS投资人数 银票网的投资人数整体呈上升趋势，借款人数缓慢逐渐增加，整体来看平台的人气在提高。 新投资人总额投资人总额 新借款分布图 五、网站及行业分析 银票网的整体运营状况良好，最近几周新借款增长比较明显，资金正向流入，现金流较好，贷款余额稳定增长，最近十周增长了将近两倍。 银票网目前主要经营票据理财业务，其投资项目包括银票红、银票纯、银商理财，并且支持债权转让。票据理财中有几个关键问题：发行产品的企业资质、承兑银行、票据真伪鉴别、票据保管是否安全、票据是否真实质押。而从平台披露的信息来看，部分项目不能准确的判断以上几点，平台的透明度还有待加强。 下面分析平台的具体项目 /investment/detail/500744 此项目中涉及到的票据为银行承兑汇票，根据我国的《票据法》规定，银行承兑汇票必须记载的事项有：标明“银行承兑汇票”的字样；无条件支付的委托；确定的金额；付款人名称；收款人名称；出票日期；出票然签章等七项内容。根据平台披露的票据信息来看，相关票据合规。其次，票据理财业务比较重要的一点是要保证票据的真实交易性，而从平台的风控来看，对于票据的审查比较严格，风控相对较好。并且该票据由中国银行进行托管，安全性较高 投资人反馈 （银票网解释：银票网现在有三个支付平台通道，国付宝显示的是福建鸿翔金融服务有限公司。因为国付宝是银票网第一个签订的合作支付平台，是福建鸿翔和国付宝签订了协议，当时上海鸿翔银票网成立还在办理业务等流程转接，与国付宝合作关系到期后会更换为平安银行支付通道。） 七、投资攻略 1.充值： 2.提现：每个用户投资后的正常回款(包括本息)将累积计入免费提现额度，提现时超出免费额度部分的资金，按照超出金额的0.5%收取手续费(最低1元)，单笔提现金额小于100元，另外增收2元/笔手续费；如果用户中途进行债权转让，所产生的提前回款没有进行项目再投资，而是直接提现，等同于未投资款项处理，不计入免费提现额度内 3.债权转让： 4.利