论人身保险合同中的受益人指定(改).docVIP

人身保险合同中受益人的指定和变更 各位保险界的精英，你们好，首先感谢各位对我母亲左菊华女士工作多年的支持、关心和帮助，在此向你们鞠躬致谢！下面进行一下自我介绍，我叫刘凤，现为广东吉光律师事务所专职律师，今天应左菊华女士的邀请，给大家讲讲关于人身保险合同中受益人指定和变更涉及到的相关法律问题，以供大家学习和探讨。 在寿险实中，许多保险纠纷都源于受益人的指定问题，这说明指定受益人在寿险中具有重要的地位这将决定保险金如何支付、如何安排。尽早指定受益人，既可避免纠纷，也可避免保险金成为遗产，不必用于偿还债务并可免征遗产税。我国保险法》第条第款将受益人界定为：“人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人”。根据保险事故发生时，被保险人生存与否，人身保险合同的保险金给付可分为生存保险金给付和身故保险金给付。由于我国各保险公司现行险种的条款中均规定，被保险人生存条件下的保险金受益人只能是被保险人本人，并拒绝受理其他指定和变更。因此，保险实务中的受益人一般意义上仅是指身故保险金受益人投保人经过被保险人的同意或者被保险人本身都可以指定受益人，而受益人的范围也没有类型、数量以及行为能力等限制。同时，受益人与投保人或被保险人之间不需要有任何保险利益受益人的指定方式大致可分为两类：列举式和概括式。列举式是明确指定受益人的名、性别、与被保险人的社会关系证件号码。概括式指定受益人是仅抽象指明受益人与被保险人的社会关系，如“丈夫”、“妻子”、“配偶”、“父母”等。虽然指定了受益人，但由于受益人与被保险人的身份可能在保险期间发生变化，最后的保险金受益人的认定也会因此而产生纠纷。如，订立合同时被保险人指定“妻子”为受益人，在保险期间内被保险人离婚甚至再婚的话，就面临受益人的确定问题，对此我国《保险法》未做规定。在是否存在“法定受益人”的问题上，司法实务的态度更为明朗。第48条规定：人身保险合同的受益人栏中只填写“法定”字样，视为未指定受益人。因此，在我国，无论立法还是司法，都不承认所谓“法定受益人”的概念。第十条配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。 由第二顺序继承人继承。子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。 父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。法定继承人对该笔保险金是以继承人的身份领取。在分配之前应该先用于偿还被继承人生前的个人债务，并且必须缴纳遗产税保险金不遗产。领取保险金不需要先支付个人债务和缴纳遗产税。 指定受益人而获得的保险金人身保险合同中的指定即表明了该保险金归属的特定性符合《婚姻法》第十八条规定的为夫妻一方的财产中的第三种情形，遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产。在夫妻一方属于指定受益人时，保险金应属于一方个人财产李某于1998年6月为自己购买了一份保额为10万元的终身寿险保单，受益人为其6岁的女儿。2004年11月由夫妻感情破裂，最终离婚，妻子带着女儿改嫁。但之后李某并没有及时通知保险公司更改保险合同中的受益人，直到2005年1月李某因交通意外造成重伤住进医院，由于顾忌到母亲无人照应，便写了一份更改保单的遗嘱受益人为其母亲肖某。后，肖某持保单与该遗嘱去保险公司索赔，但保险公司认为遗嘱更改受益人无效，依然坚持将保险金给付给原受益人李某的女儿。肖某遂以保险公司未遵从被保险人的真实意愿为由将保险公司告上法庭，要求其按合同约定支付10万元保险金额并承担相关的诉讼费。案人身保险合同的受益人变更问题。在《继承法》中，遗嘱定义为自然人按照法律的规定处分自己的财产，安排与此有关的事务，并于死后发生效力的单方民事行为。这里所涉及的财产必须满足两个要件：完全所有权与合法。但是，被保险人生前对其身故后才可能产生的保险金并没有所有权，因此被保险人在遗嘱中所做的意思表示不是基于自己名下的财产进行的安排，显然违反了《保险法》和《继承法》的强制性规定，侵害了受益人的合法权益。对于该非现实的财产，被保险人所能行使的只是《保险法》和保险合同赋予其的合法变更受益人的权利。因此，该种行为无效，不能对原受益人产生抗辩力。在李某死后，保险金的受益人仍为李某最初指定的受益人即其6岁的女儿。指定的受益人可能因离异死亡等而变化，如不及时更改，可能会使投保人的一些投保目的无法实现夫妻购买人寿保险，往往指定自己的配偶为受益人，离婚后一般又不愿意再让对方成为受益人由于我国法律规定人身保险合同的受益人与被保险人之间无需存在任何保险利益，受益人与被保险人之间的联系消灭并不自然导致受益人的变更，受益人不会因为夫妻离婚而自动变更，保险合同的效力也不会因为离婚而丧失因此，被保险人必须履行一定的程序才能达到变更受益人的目的。