新形势下中小股份商业银行科学发展战略.doc

新形势下中小股份制商业银行科学发展战略 中国中小商业企业协会2006-8-22 　　当前，银行业的发展环境和竞争格局正在发生深刻变化：银行监管逐步接轨国际标准，四大国有商业银行加快股改上市步伐，债券市场迅速成为企业的融资新平台，外资银行准备全面进入。在这样的变革中，中小股份制商业银行面临着前所未有的冲击，如何应对各方面的压力和挑战，探索新形势下中小股份制商业银行的科学发展战略成为一个紧迫的课题。正是在这样一个共同的课题下，中小股份制商业银行规划、研究部门于近期召开了全国性中小股份制商业银行战略管理工作座谈会，共商发展战略。会议围绕中小股份制商业银行的发展环境、发展方向与市场定位、核心竞争力、引入国际战略投资者对国内银行的影响和战略规划的组织等问题展开深入讨论。 　　一、中小股份制商业银行发展环境、发展方向和市场定位 　　（一）中小股份制商业银行的发展环境 　　在宏观经济环境方面，未来五年宏观经济仍将保持快速增长态势，受产能过剩、油价高企、贸易环境趋紧等因素的影响，增速会有所放缓，预计维持在8％以上。在金融市场化与国际化方面，融资脱媒化、利率市场化、汇率市场化、市场主体及监管国际化成为未来几年金融市场环境变化的突出特征。商业银行要应对优质客户流失、经营风险趋于复杂、监管标准日益提高的严峻挑战。在银行竞争态势方面，未来几年银行竞争格局呈多元化趋势，中小股份制商业银行生存环境不容乐观，要面临国内、国际两个方面的竞争压力。2006年底，外资银行全面进入，银行又要迎接国际化竞争的挑战，同业竞争进入白热化阶段。可以预见，未来五年中小股份制商业银行的兼并重组可能会掀起高潮。 　　（二）银行的发展方向和市场定位 　　对于中小股份制商业银行的发展方向、市场定位和管理体制等问题，各家银行根据自身的发展情况、业务结构，提出了具有各行特色的观点。 　　交通银行周昆平：银行的发展定位不应过多考虑市值规模，要重点考核资产回报率、资本回报率、利润增长率。交通银行着力打造新型业务的竞争力，力争办成内控严密、文化先进、创新活跃、具有局部竞争优势的全球化商业银行。在业务上要辩正地对待综合化和专业化问题，专业化也有出路，一定要根据自身的特点进行。在客户定位上，公司业务侧重发展中型客户，信用卡客户定位依据借款数额。授信管理强调地方化、人性化，每个客户经理都要有授信权（但要分等级）。审计进行区域化改革，成立六个分部，脱离当地分行领导干预。管理体制上，扁平化还不适宜推广，这需要分支行机构管理水平高、专业分工合理，现在这些条件还不具备。 　　中信银行雷志卫：中小股份制商业银行应在健全公司治理的基础上，借鉴国内外同业的经验和自身的特点，对业务增长模式和盈利模式进行明确的定位和规划，研究如何结合自身特色，创建全面、协调、可持续的发展能力，率先走出当前国内同业明显存在的严重同质化格局。中信银行的发展方向，既要依托当前业务的优势和能力，又要考虑未来市场的发展方向；既能反映中信银行的特色，又能为客户所接受。目前，中信银行的公司业务比重较高，零售业务比重偏低，要逐步调整，同时注重拓展中间业务，实现可持续协调发展。总的市场定位是：传统公司业务要继续巩固，零售业务要加大发展力度并办出特色，中间业务要提升层次。客户定位是：在照顾区域差异标准上，着力发展主流“双优”客户。 　　光大银行李嘉炎：明确市场定位是商业银行实施发展战略的关键。股份制商业银行要根据各自的特点和优势，分析所面临的竞争环境确定自己的发展方向和市场定位。在高端市场有外资银行，在低端市场有国有商业银行和地方商业银行，因此，光大基本定位在中端市场，力争在不远将来在某些领域成为领先的商业银行，保持较高收益、均衡和可持续发展的中型银行。在业务发展策略方面，以中端市场为基本定位，拓展中型客户，逐步调整客户结构，扩大中间业务。通过中间业务支持个人业务增长。在零售业务方面，实行产品驱动型发展策略，突出“阳光理财”和信用卡业务，优化零售业务营销网络和渠道，以“阳光理财”为依托，打造自己的优势品牌。在资金业务和投行业务方面，加大产品创新力度，大力发展投行业务。以债务资本市场、本外币结构化交易、企业财务顾问为重点，进行有效资产管理。 　　华夏银行张精华：银行定位或者专业化，或者综合化，能否参照国外银行经验选择第三条道路。澳洲一家商业银行确立了16条产品线，通过产品线来选择客户，我国的银行也可以在这方面作出探索。在客户定位上，华夏银行强调中型客户，双方谈判地位对等，便于业务开展，业务开展中要考虑地区差异化。在行业定位上，根据行业发展趋势，尽量做到实时调整。 　　深圳发展银行姚超豪：现在深圳发展银行按照ONE BANK的概念进行改造，即一致的服务界面、共同的操作平台、统一的控制体系、标准的工作流程、明确的市场定位、凝聚的企业