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资金等值计算计算题
1.一次支付终值公式
例1:一次存款1万元,i=5%,存10年,则10年后连本带息可得多少?
10000×1.629=16290元
例2:某厂进行技术改造,2003年初贷款100万元,年利率为6%,2005年末一次偿还,问共还款多少万元?
=100=100×1.191=119.1万元
2.一次支付现值公式
例3:某工程第一期投资1500万元,第二期10年后再投资1600万元,年利率为8%,问总投资的现值是多少?
P=1500+1600×=1500+741=2241万元
例4:某项目投资情况如下,第1年年初100万,第2年年末200万,第3年年初100万,第4年年末300万,第5年年末150万,i=5%,
求:①与现金流量图等值的现值?
②与现金流量图等值的第10年末终值?
解①P=
=100+272.1+246.81+117.525=736.435
解②F=
=191.4+845.1+162.9=1199.4
3.等额支付终值公式
例5:某人每年年末向银行存入8000元,连续10年,若银行年利率为8%,问10 年后共有本利和多少?
解:=8000×14.487=115896元
例6:从第1年至第5年,每年年末存入银行2000元,银行年利率为5%,求第8年年末的本利和。
4.等额分付偿债基金公式(等额分付终值公式的逆运算)
例7:某厂欲积累一笔设备更新基金,用于4年后更新设备。此项投资总额为500万元,银行利率12%,问每年末至少要存款多少?
A=F×=104.62万元
5.等额分付现值公式
例8:某设备经济寿命为8年,预计年净收益20万元,残值为0,若投资者要求的收益率为20%,问投资者最多愿意出多少的价格购买该设备?
P=A×=76.74万元
例9:从第3年年末~第7年年末,每年要从银行支取5000元,i=4%,求与之等值的现值?
6.等额分付资金回收公式(等额分付现值公式的逆运算)
例10:某投资项目贷款200万元,银行4年内等额收回全部贷款,已知贷款利率为10%,那么项目每年的净收益不应少于多少万元?
A=P×=63.09万元
例11:某人第一年初存入10000元,i=4%,从第3年年末~第7年年末,每年等额提取,问每年应提取多少?
四、资金等值公式的应用
1.等值计算
例1:某人2002年至2004年每年年末存款500元,并计划从2006年至2009年每年年末存款1000元,年利率假设为10%。
问:(1)与他所存款等值的2010年年末值?
(2)与之等值的05年年末值及00年年末值
(3)与之等值的01年至2010年各年年末等额资金为多少?
例2:一个项目第1、2年分别投资1000万、500万,第3、4年各年经营收入100万元,经营费用分别为40万,其余投资期望在以后6年内回收,问每年应回收多少资金?(利率为10%)
2.还款方式的选择
例3:某企业向银行贷款100万,利率为6%,还款期限为5年。现有4中不同的还款方式:(1)到五年后一次还清本息;(2)每年年末偿还所欠利息,本金到第五年末一次还清;(3)每年末等额偿付本息;(4)每年末偿还20万元本金及所欠本金产生的利息。试分析各种还款方式每年的债务情况。
3.投资决策
例4:某投资者5年前以200万元价格买入一房产,在过去的5年内每年获得年净现金收益25万元,现在该房产能以250万元出售。若投资者要求的年收益率为20%,问此项投资是否合算?
4.计息期与支付期不等时的计算
(1)计息期支付期(不要求掌握)
(2)计息期支付期
当计息期与支付期相等时,按照资金等值公式计算,计息期与支付期不等时,则求出支付期的实际利率,就可按照资金等值公式计算,带入的应该是实际利率,或者计息周期利率。
例5:某人计划每年年末存1000元,年利率12%,每季度计息一次,连续3年,求存款金额的现值是多少?
例6:年利率12%,每季度计息一次
(1)若每年年末存1000元,连存6年,求6年后的本利和?
(2)若每季度末存入1000元,连存6年,求与之等值的现值是多少?
(3)若每年年初存入500元,连存10年,求10年后的本利和?
思考题:
假设你毕业的5年后买房,面积100,售价3000元/,首付30%,即9万元,其余21万按揭20年,存、贷款年利率4%,按月计息,每月还款。试问:
(1)要支付首付9万元,5年内,你每个月净收益至少应是多少(设月净收益等额)?
(2)按揭20年,每月应等额还款多少?
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