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滨江学院 《货币银行学》课程论文 题 目： 商业银行的风险控制 院 系 滨江学院会计系 专 业 财务管理 班 级 14级一班 小组成员姓名 刘慧 刘素 汤钰洁 小组成员学号 刘慧20142339014 刘素20142339015 汤钰洁20142339023 二Ｏ一六年 六 月 二十四 日 【文章摘要】 中国论文随着我国经济的不断发展，在一定程度上也加剧了金融市场的不稳定性。对于银行来说，在当前经济全球化的大背景下，也面临着诸多的风险，因此，加强风险控制的重要性也逐渐的突显出来。在本文中，主要对当前银行所面临的风险进行了分析，并且提出一些加强风险控制的有效措施，以期为银行的风险控制提供一些帮助。 　　 【关键词】 　　银行风险控制；现状；措施  （一） 操作风险 一、操作风险特点 操作风险具有多样性的特点。对于不同类型操作风险,最关键的防范手段是不同的.?巴塞尔协议将操作风险分为人员、系统、流程、外部事件4类。 其中外部事件中的互联网金融诈骗占据了一个很大的比例。刚刚过去的2015年，对于互联网金融而言可谓是跌宕起伏的一年。P2P网贷平台整一年的热度都高居不下，从一开始的井喷式爆发到之后的由大平台落马引起的连锁反应。其中最典型的就是大大集团的泛亚事件。 2015年12月23日，互联网金融公司大大集团被媒体报道因涉嫌非法集资四名高管被羁押，警方冻结了大大集团账户，发现其账面上仅剩1亿多元资金，但如果要实现投资人资?金完全兑付，可能需要40亿元左右。12月25日大大集团的官方网站声明，正在接受上海经侦调查取证，案件还未定性。声明称，因上海经侦调查需要，大大集?团相关账户被依法冻结，目前所有客户兑付工作停止。不久前E租宝的倒台对大大集团产生了非常大。而关于性质相关的e租宝的最新进展是：继北京警方对e租宝正式立案侦查后，2016年1月11日晚间，深圳市公安局经济犯罪侦?查局官方微博发布消息称，深圳公安机关已经对e租宝网络金融平台及其关联公司涉嫌非法吸收公众存款案件立案侦查。由此可见，大大集团的未来前途堪忧。 根据中申网发布的《2015年12月P2P问题平台数据监测报告》显示，2015年共出现P2P问题平台929个。这些平台的诈骗金?额小到几万，大到如e租宝、大大集团的上亿元。在这些形形色色的问题平台之中，最多的就是上线几个月就跑路的平台，这些平台共同的特点就是上线时间不长，?大多为短期标，没有资金托管。而从今年的实际情况来看，许多运营时间一两年甚至是两年以上的大平台也开始出现问题，单纯的就时间而选择P2P投资平台的时间显然已经过去了。再加上年关已至，平台的跑路潮也将爆发。投资人在选择平台时，一定要多观察多考究，再选择适合自己的投资平台和投资模式，以免造成不可挽回的财产损失。 与此同时，众筹欺诈的典型案例水果营行业引发了不小的轰动。 2015年8月?20日，全国首例股权众筹案在北京海淀法院开庭审理。此前，案件的双方通过人人投网站对北京诺米多餐饮管理有限责任公司（以下简称“诺米多”）的餐厅项目?进行融资。但在融资过程中，人人投运营方北京飞度网络科技有限公司（以下简称“飞度公司”）以发现对方存在信息披露不实等情况为由解除了合同，双方协商不?成进而诉上法庭。法庭上，双方互称?对方违约。飞度公司请法院判令诺米多支付委托融资费以及违约金10.7万元。而诺米多则反诉，要求人人投返还17.6万元并支付利息，同时赔偿损失5万?元。公开资料显示，诺米多委托飞度公司在人人投网站总融资88万元。此案金额并非“巨款”，但因“股权众筹第一案”的称号而备受关注，具有行业性的代表意义。纷纷扰扰了4个月之后该案件终于尘埃落定。最终，海淀法院对北京飞度网络科技有限公司（以下简称“飞度公司”）诉北京诺米多餐饮管理有限责任公司（以下简称“诺米多餐饮”）其他合同纠纷一案进行公开宣判，股权众筹平台人人投胜诉。而最终号称要做水果业的“阿里巴巴”的CEO也锒铛入狱。 二、风险防控 目前面向客户的IT系统产品主要是网银、掌银、手机APP、自助银行以及核心系统等。从业务办理的风险防控角度来说，主要是客户身份的核实、客户的真实意愿和客户权限这三个问题。 首先，客户核实是业务操作风险防控最基础的步骤，是利用人工或者系统等手段，保证防范者的物理身份和数字身份相对应。在证