个人贷款操作流程解析.docVIP

个人贷款操作流程 1目的 本文件规定了XX行(以下简称“本行”)个人贷款业务的操作规范和控制要点，旨在确保个人贷款业务的规范操作，使风险得到有效控制。 2适用范围 本文件适用于本行办理的个人贷款业务（除农户小额信用贷款业务）。 3定义、缩写与分类 3．1定义 个人贷款业务主要是指本行向符合条件的自然人发放的用于满足个人消费、个人生产经营等有效资金需求的贷款。 3．2缩写 无 3．3分类 无 4职责与权限 部门/岗位 职责与权限 不相容职责 主任 负责对授信管理委员会审议通过的个人贷款业务行使一票否决权。 调查 授信管理委员会/委员 对个人贷款业务进行集体审议，并形成决策意见。 调查 分管主任 负责对权限内的个人贷款业务的审批。 调查 业务管理部/用信审查岗 负责个人用信业务的尽职审查，提出独立审查意见。 审批 业务管理部/用信审批岗 1）负责对个人用信业务进行审批，并出具审批意见； 2）负责制作并下发个人用信业务批复意见书。 调查 授信评审部/授信审批岗 1）负责对权限内个人贷款进行审批，并出具审批意见； 2）负责制作并下发权限内个人贷款业务批复意见书。 调查 授信评审部/授信审查岗 负责个人贷款业务的尽职审查，提出独立审查意见； 2）负责对本部门权限外的个人贷款直接提交有权审批人或授信管理委员会审议。 审批 业务管理部/总经理岗 参与调查，提出独立的风险防范意见。