个人网上银行业务管理流程解析.docVIP

个人网上银行业务管理流程 1目的 本文件规定了XX农村银行（以下简称“本行”）个人网上银行业务操作规范的规范和控制要求，旨在规范业务操作，防范业务风险，强化合规风险管理和内部控制管理，确保本行个人网上银行业务健康发展。 2适用范围 本文件适用于本行为个人客户办理网上银行业务的开通、变更和注销等具体操作。 3定义、缩写与分类 3.1 定义 1）USBKey：是指存放有客户证书或载有客户身份标识信息的一种客户身份认证介质，并能够对客户发送的电子银行交易进行客户身份验证的专用电子设备。 2）客户证书：用于标识客户身份，并对客户发送的电子银行交易指令进行电子签名的电子文件。 3）密码：是指客户确认身份的数字或字符信息，分为静态密码和动态密码两种。 4）静态密码：指客户自行设定的，用于判别客户身份的数字字母组合。 5）动态密码（也称动态口令）：是指根据专用算法动态生成的用于验证客户身份的一个一次性数字字母组合。 6）交易指令：是指客户以注册账号（客户编号、注册手机号码）或客户证书以及相应密码，通过网络向银行发出的查询、转账等要求。 7）网上银行业务：是指利用计算机和互联网开展的银行业务。 3.2 缩写 个人网银：个人客户使用的网上银行系统。 3.3 分类 无。 4职责与权限 部门/岗位 职责与权限 不相容职责 综合柜员岗 负责个人客户的网银开通、变更、注销和数字证书管理等操作