第六章保险法律制度解析.ppt

例如，某保险标的的实际价值是200万元，投保人分别向甲保险公司投保80万元，向乙公司投保120元，向丙公司投保40万元，向丁公司投保160万元。发生保险事故后，该保险标的实际损失为60万元，如果按照最大责任分摊法，则各家保险公司承保的保险标的的保险金额总额为：80+120+40+160=400(万元)。 4个保险人应分担的赔偿金额分别为： 80/400×60=12(万元)， 120/400×60=18(万元)， 40/400×60=6(万元) 160/400×60=24(万元)。 3、不足额保险 即保险金额低于保险价值的保险。 在不足额保险的情况下，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任。 赔偿数额=（保险金额 ∕ 保险财产的价值）x损失数额 教材案例：p100 （四）近因原则 1、近因的概念 是造成保险标的损失最直接、最有效的、起决定性作用或起支配性作用的原因。 2、近因原则的概念 近因原则是指保险人对于承保范围的保险事故作为直接的、最接近的原因所引起的损失，承担保险责任，而对于承保范围以外的原因造成的损失，不负赔偿责任。 近因原则的认定及类型 1、单一原因：即损失由单一原因造成，则该原因即为损失的近因，如该近因属于保险风险，则保险人负赔付责任;反之则不