P2P理财和非法集资的区别解析.ppt

P2P理财和非法集资的区别 * * * 模板来自于 * 模板来自于 * 模板来自于 * 模板来自于 * 涉及非法集资行为大致分为三类： 一些P2P网络借贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人，或者先归集资金、再寻找借款对象等方式，使放贷人资金进入平台的中间账户，产生资金池，此类模式下，平台涉嫌非法吸收公众存款。 资金池模式 涉及非法集资行为大致分为三类： 一些P2P网络借贷平台经营者未尽到借款人身份真实性核查义务，未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假借款人的名义发布大量虚假借款信息，即借款标。向不特定多数人募集资金，用于投资房地产、股票等市场，有的甚至直接将非法募集的资金以放高利贷的方式赚取利差，这些借款人的行为涉嫌非法吸收公众存 款。 不合格借款人导致的非法集资风险 涉及非法集资行为大致分为三类： 个别P2P网络借贷平台经营者，发布虚假的高利借款标募集资金，并采用在前期借新贷还旧贷的庞氏骗局模式，短期内募集大量资金后用于自己生产经营，有的经营者甚至卷款潜逃。此类模式涉嫌非法吸收公众存款和集资诈骗。 庞氏骗局 一、未经有关部门依法批准 非法集资的四个特点： 包括没有批准权限的部门批准的集资;有审批权限的部门超越权限批准集资，即集资者不具备集资的主体资格。 二、承诺在一定期限 内给出资人还本付息 非法集资的四个特点： 还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式。 三、向社会不特定的对象筹集资金 非法集资的四个特点： 这里“不特定的对象”是指社会公众，而不是指特定少数人。 * * 模板来自于 * 模板来自于 * 模板来自于 * 模板来自于 * * *