5.反洗钱工作管理及操作.pptVIP

（四）极低风险客户 划分标准 各项身份资料和交易记录齐全、真实，其他风险等级之外的客户。 （四）极低风险客户 管理办法 1、机构反洗钱工作人员核对客户身份资料与基本信息登记情况，在客户办理业务时对有效身份证明文件有效期间进行审核，并做好客户身份资料和交易记录保存工作； 2、如果该等级风险客户符合《泰山财险大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的可疑交易的标准，机构反洗钱工作人员应将该交易活动3日内通过反洗钱报送监控系统上报至总公司风控合规部，总公司风控合规部及时上报中国反洗钱监测分析中心。 大额及可疑交易报告 大额交易和可疑交易报告制度是指按照反洗钱法规的要求，在办理单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过反洗钱法规确定的金额限制或者发现可疑交易时，依法向反洗钱信息中心报告的制度。 大额交易主要判别标准 单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取及其他形式的现金收支 （泰山财险公司已经不允许现金缴纳、支付保费、赔款，所以此条标准已经不存在了） （我们可以看到良好的财务制度能很好的预防洗钱行为） 交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易 可疑交易特征 第一大类 交易行为可疑 （包括：恐怖交易行为） 第二大类 身份可疑 （包括：恐怖身份） 第一大类 交易行为可疑（《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十三条） 1、短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释； 2、频繁投保、退保、变换险种或者保险金额； 3、对公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益； 4、犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的； 5、发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的； 6、购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经公司及其工作人员解释后，仍坚持购买的； 7、以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的； 8、大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的； 9、不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的； 10、明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分； 11、保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源； 第一大类 交易行为可疑（《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十三条） 第一大类 交易行为可疑（《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十三条） 12、法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的； 13、法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付； 14、通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的； 15、与洗钱高风险国家和地区有业务联系的； 16、没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的； 17、公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人； 第一大类 交易行为可疑（《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十四条） 18、交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的。 第一大类 恐怖交易行为可疑（《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第八条） 1、怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的； 2、怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的； 3、怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的； 4、怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的； 5、怀疑资金或者其他形式财产来源于或者将来源于恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员的； 6、怀疑资金或者其他形式财产用于或者将用于恐怖融资、恐怖活动犯罪及其他恐怖主义目的，或者怀疑资金或者其他形式财产被恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员使用的； 7、公司及其工作人员有合理理由怀疑资金、其他形式财产、交易、客户与恐怖主义、恐怖活动犯罪、恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员有关的其他情形； 第一大类 恐怖交易行为可疑