6电子支付.ppt

1.电子现金的安全性不依赖于任何物理位置, 电子现金能通过计算机网络传送. 2.现金的使用不泄露合法用户的身份,在必要时(如用户被怀疑敲诈、勒索、非法购买、行贿受贿等)可借助可信第三方撤销匿名性. 3.除了银行合法发行电子现金外, 任何人都不能伪造电子现金. 4.电子现金只能使用一次, 重复花费将以很大的概率被发现. 5.电子现金可以分成更小数额的几份现金, 但总金额保持不变.  * 网上银行发展的驱动因素 1.网上银行是电子商务发展的需要 提供便捷快速的支付服务 提供安全可靠的支付服务 提供符合要求的标准化信息服务 2.网上银行也是银行业自身发展的需要 通过在银行业开展电子商务可显著降低经营成本、有效提高交易效率、开发优质客户群体、有助于提高客户的满意度和忠诚度、提供个性化定制金融服务。 银行各种服务方式成本对比 银行服务手段 银行完成每笔交易的成本 营业点 1.07美元 电话银行 0.54美元 ATM 0.27美元 PC机专用网络 0.15美元 网上银行 0.01美元 降低运营成本 以每笔电子银行与柜面业务成本的差额计算，仅2010年工行电子银行就节约经营成本260多亿元 。 * 网上银行的特点 1、无分支机构 网上银行是利用Internet来开展银行业务，无需开设分支机构即可将金融业务和市场延伸到全球各个角落。 2、开放性与虚拟化 利用网络技术把自己与客户连接起来，在有关安全设施的保护下，随时通过不同的计算机终端为客户办理所需的一切金融业务。 3、智能化 网上银行是一种能在任何时间（Anytime）、任何地方（Anywhere）、以任何方式（Anyhow）为客户提供超越时空、智能化服务的银行，因此可称之为三A银行。 4、创新化 网上银行提供的金融产品和拥有技术的生命周期越来越短。 5、运营成本低 开办 成本低、处理业务的成本低。 6、采用Internet/Intranet技术 * 网上银行的发展状况 银行电子化服务发展经历了三个阶段 第一阶段：1970~1979，电话银行 70年，美国许多大银行投入巨资研究和开发电话银行，提出了家庭银行(让客户在家里或随时随地享受银行柜台式的服务) 我国某些大银行，如中国银行，在90年代也推出了部分电话服务业务。通过电话银行，客户可以查询账户余额、资金转移Transfer funds、付账单。如中国银行的长城卡电话服务可以使持卡人通过电话随时查询账户的余额、近期交易记录，拨打299完成电信费代缴。 * 第二阶段：1980~1989，PC家庭银行 1、银行为客户提供专用的银行接口软件，安装在客户家里的PC机上，客户通过连接在PC机上的调制解调器连入银行的家庭服务主机。银行成为通向客户账户的电子网关，客户可以在账户之间转移资金或者直接对收款方的账户进行支付 银行 客户PC机 Modem 银行专用接口软件 * 第二阶段：1980~1989，PC家庭银行 另一种模式是客户在PC机上安装专门开发家庭银行软件的公司提供的商用软件、并通过这种公司的服务器与银行相连，获得银行的联机服务 银行1 Modem 银行1 银行1 银行1 客户PC机 商用家庭 财务软件 家庭银行商务服务公司 * 网上银行的发展状况 第三阶段：1990年至今，网上银行 1995.10.18，安全第一网络银行SFNB（Security First Network Bank）诞生于美国肯塔基州亚特兰大。ttp:// 网上银行无需固定场所、自动柜员机(ATM)和其他家庭银行所带来的昂贵费用，管理与维护方便，客户可以在自已的计算机网络终端解决自己的银行服务需求。 99年前，美国只有1000多家银行提供网上服务，2001年已超过5000家，网络用户现已达１亿多人，其中有1500多万户家庭使用网上银行服务，到2003年将达到4000万。 * 7.8.2网上银行的分类 大致有两种模式，即纯网络银行的发展模式、与传统银行相结合的网络银行发展模式。 * 纯网络银行又属于狭义的网络银行, 一般没有分支机构、营业场所或自动柜员机, 唯一借助于因特网来提供各种金融业务。 纯网络银行是银行业革命的理想化境界，但由于其在经营中遇到困难，往往难以生存。 美国安全第一网上银行是在美国成立的第一家无营业网点的虚拟网上银行，它的营业厅就是网页画面，当时银行的员工只有19人，主要