人身保险合同的立与生效(上).docVIP

人身保险合同的成立与生效 上 张秀全 郑州大学法学院 教授 　　关键词: 人身保险合同/成立/生效/代签名保单 　　内容提要: 人身保险合同是诺成性合同和不要式合同，经投保人与保险人合意而成立。首期保险费的预交和保险单的签发虽非人身保险合同的成立要件，但与人身保险合同的生效有一定的联系。附临时免费保障收据可以合理分配核保期间的风险，衡平保险人与保户的利益冲突。代签名保单的产生有其市场背景和主客观原因，其效力应视具体情形，具体分析，不应一概否定。 　　在保险法理论与实务上，首期保险费的预交、保险单的签发对人身保险合同的成立和生效有何影响，历来存有异议。尤其是在投保人递交了投保单、预交了首期保费而保险单尚未签发的情况下，对核保期间被保险人的伤亡事故保险人应否承担保险责任，更是仁者见仁，智者见智。如何界定寿险实务上大量存在的代签名保单的效力，也与人身保险合同的成立与生效密切相关。本文拟从理论与实务相结合的角度，探讨人身保险合同的成立与生效问题，不避浅陋，略陈管见，期望能对保险立法和保险实务有所裨益。 　　一、人身保险合同的成立 一 人身保险合同的订立与成立 　　人身保险合同在本质上属于债权合同， [1]其订立与其他债权合同一样须经过要约和承诺两个阶段。而在要约之前，往往存在保险业务员或寿险营销员的劝诱行为。所谓劝诱行为是指保险公司的业务员或营销员对那些有参加人身保险意愿的潜在的保险客户