元宝铺打破小微贷魔咒用大数据破解电商融资难.docVIP

元宝铺打破小微贷魔咒 用大数据破解电商融资难 在杭州九盛路的东方电子商务园的某一幢楼里，聚集了20来家电子商务企业，其中包括忆红妆、NALA、贝贝网、米折网，金名网，燕格格等知名电商，全国每20个待嫁新娘就有1个在忆红妆挑选礼服。而在这20来家电商企业的背后，是一家名为阿思拓的公司。 杭州阿思拓电子商务有限公司的创始人陈瑞贵告诉记者，这些电商企业有的是阿思拓从零开始创业100%控股的项目，有些则是他们天使投资参股的企业。 在马云打造一个庞大帝国的同时，陈瑞贵也在组建自己的电商王国。从天使投资到提供办公场地、运营经验和技术支持，陈瑞贵不是简单的天使投资人或园区招商者，这20来家电商企业倾注了他的不少心血。 元宝铺是杭州阿思拓电子商务公司 以下简称阿思拓 旗下，一家只有20余人企业运营的基于大数据分析的小微信贷平台。它从2014年5月诞生至今，已经获得1000万人民币的A轮投资。最近，国内多家知名投资机构排队要来追加投资。这个初生的婴儿，快速吸引投资人的到底是什么？马上就要到“双十一”了，淘宝专营躺椅的杭州府南河家具有限公司董事长王高生，开始为现金流坐立不安起来。他很清楚，尽管自己的企业年营业额已达2000万，但固定资产却很少。这样的企业，每年在传统银行贷款碰壁的很多。“我以前在丽水开分公司也想贷款，银行虽然有专门发给小微企业的信用贷，可需要房产抵押。我在丽水没有房子，有房子的担保人也找不到，听到这些条件就放弃贷款了。”王高生说。 　　正在发愁的时候，他接到了元宝铺的促销电话。抱着试试看的心情，他提交了店铺的数据授权，又提交了一些企业经营资料。前后大约3个工作日，原来让王高生想也不敢想的银行贷款就批下来了：总共是25万，解了燃眉之急。 元宝铺的铺子里卖的是什么药？ 　　大多数用户都不明白，元宝铺到底做了什么，让银行心甘情愿出钱贷款。 　　这个过程大致分为四步： 　　第一步：数据提取。电商卖家可以主动开放店铺经营数据给元宝铺，通过数据筛选让其成为准入客户。 　　第二步：真实性评估。客户提交身份证和店铺信息后，元宝铺后台会快速判别客户提交的资料和数据有没有作假。 　　第三步：初步授信。通过对客户过去12个月以及实时的数据进行评分，给予初步授信额。 　　第四步：修正授信。通过该用户在央行征信系统的数据，获取最终的授信额。在最终授信中，贷款人在互联网上的表现，甚至他的互联网言论，都会影响授信额度，可以说元宝铺是一个真正靠大数据驱动的贷款模型。 小微电商融资难背后的商机 小林经营着一家天猫女装店，这两天，他已经开始为“双十一”大促准备起来。“根据去年的经验，我们要提前备足货源，现在就要开始去订货，但是手上可以动用的钱不够。如果备货不足，将会严重影响我双十一的业绩，甚至影响店铺后面一整年的发展。” 对于像小林这样的淘宝卖家来说，因为没有固定资产可以抵押，向银行融资几乎很难成功，他也从来没有尝试过。 陈瑞贵开的“元宝铺”解了他的燃眉之急，因为通过这个平台可以向银行申请无抵押无担保的信用贷款。“在没有抵押没有担保的情况下，银行不敢给电商放贷款，因为银行很难去评估监控一个电商企业的经营状况。”陈瑞贵说，银行传统的信贷模式不适用电商领域，但是电商企业其实有大量数据可以分析，只要有好的算法和模型，完全可以利用大数据来破解电商贷款难题。 /