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以禁止令为新载体预防金融犯罪 　　[摘要] 随着《中华人民共和国刑法修正案（八）》的颁布施行，一些新的刑事政策及制度从理论走向了实践，刑法禁止令就是其中之一。刑法禁止令作为一项新的刑事制度属于何种性质，其能在我国刑法体系中起到何种作用都是值得探索的。本文拟从当前金融犯罪的特点成因出发，结合刑法禁止令制度来分析禁止令制度对于预防金融犯罪的积极作用以及检察机关如何积极延伸自身监督职能，以推进刑法禁止令制度的有效实施。 　　《中华人民共和国刑法修正案（八）》第十一条二款规定，“宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。”根据这一规定，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合发布了《关于对判处管制、宣告缓刑的犯罪分子适用禁止令有关问题的规定（试行）》，并于2011年5月1日起施行。通过上述刑法修正案的颁布，禁止令首次出现在我国刑法典中，虽然其在刑法中的地位看似貌不惊人，但却展现出了全新的刑法意义。《刑法修正案（八）》施行以来不过数日，但各地法院就已在第一时间纷纷下达禁止令，使这项制度在第一时间得以发挥功效。从禁止令的具体内容可以看出，其涉及金融领域的禁令主要体现在禁止犯罪分子在管制执行期间、缓刑考验期限内从事证券交易、申领贷款、使用票据或者申领、使用信用卡等金融活动。上海作为全国经济、金融中心，金融活动已是城市发展中不可或缺的重要环节。相对而言，金融犯罪的高发也是金融中心建设中不可避免的一面。如何有效利用刑法禁止令在犯罪预防中的功能，保护金融行业的安全有序、健康发展也是我们所面临的一个新的课题。本文主要从金融犯罪的特点、成因及刑法禁止令的犯罪预防作用入手，浅析禁止令对金融犯罪预防的积极作用，同时试图给出相应的完善建议。 　　一、当前金融犯罪的特点及成因 　　金融犯罪是指在金融活动中，侵害金融管理制度、金融市场秩序以及其他社会经济关系，触犯《刑法》并应承担刑事责任的行为。为了预防和惩治这种犯罪，近20年来我国先后制定了大量以金融犯罪及其刑事处罚为专门内容的刑事立法。1997年新《刑法》也明确体现了维护经济金融体制改革、保障金融安全的价值取向，针对金融犯罪在经济犯罪中比重大、种类多的情况，对具体罪名的规定也是经济类犯罪中较多的一类，达30余个。针对当前落实中央、市委关于建设上海国际金融中心的决策部署，应对当前金融犯罪增长态势，如何有效地惩治、预防金融犯罪是一个重要的课题。金融行业对经济及社会发展一直有着重要的影响，但其本身的高风险性质又使其成为犯罪高发地带。 　　（一）当前金融犯罪的特点 　　1.犯罪潜伏期加长，犯罪手段更加多样化、智能化。 　　熟悉金融领域不仅需要相关专业知识的储备，也需要通过长时间的实践工作来找到其中的疏漏，犯罪人往往需要数月乃至数年才能发现金融行业中的一些漏洞以寻求牟取非法利益的途径。在实际案件中，犯罪人主要从贷款、信用证、票据、信用卡等方面打开突破口，一是通过寻找票据流转过程中的漏洞对资金流向予以控制，二是通过伪造相关票证来取得犯罪利益。同时，随着计算机应用的普及和国际经济交往的增多，利用计算机犯罪，跨国性的国际金融诈骗也将增多。目前，金融犯罪的手段已不局限于对金融票据的涂改，而是利用计算机技术剽窃银行的计算机资料，研制和输入破坏银行系统网络的计算机病毒，在获取非法利益的同时也会对一定范围内的金融秩序造成极大混乱，带来更大危害。 　　2.犯罪形态复杂，团伙化犯罪倾向明显。 　　金融犯罪更加注重伪装和内外勾结，只有这样才能冲破越来越严密的制度和安全措施，使犯罪更容易得逞且便于掩盖，获取的非法利益更大。从表面上看，这些犯罪通常是以正常的业务名义和正常的业务程序实施，很难被发现，由于金融行业本身的复杂多变，个体作案手段往往不能达到其犯罪目的，因此团伙化的犯罪倾向也日趋明显。 　　3.犯罪地域扩大化、网络犯罪日趋严重。 　　网络技术的运用在提高金融业务效率的同时也给新型犯罪带来机会，也使金融犯罪可以不局限于一定的地域，进而可以利用网络犯罪手段谋取更大犯罪利益。主要有改变或破坏存储在网络银行中的信息，截取网络传递中的资料，加载不实记录或信息，侵入网络银行中的客户账户转移资金等。 　　4.以恶意透支形式的个人金融犯罪呈升高趋势。 　　由于当前银行业信用卡业务的不断推广及行业竞争激烈，银行在办理个人信用卡时审查持卡人信用程度存在相应漏洞，导致恶意透支形式的信用卡诈骗犯罪屡见不鲜。据不完全统计，2010年度上海中心城区中信用卡诈骗犯罪占全部金融犯罪比例超过80%，其数量大大超过了其他类型的金融犯罪，从一定程度上也反映了我国金融领域中对于个人信用审查制度的不健全。 　　（二）金融犯罪的成因 　　德国心理学家勒温认为：人的心理、人的行为决定于人的内在需